Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.
Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.
Что такое финансовая грамотность?
Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:
Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.
Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, . Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они . Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.
Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.
Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.
Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.
Применение финансовой грамотности в жизни
Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.
Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.
Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.
Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.
Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и человеком.
Как научиться финансовой грамотности?
Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.
Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.
В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.
Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является . Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.
Хотите проверить свои знания?
Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.
Уроки по финансовой грамотности
Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.
Цель курса : познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.
Задача курса : развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.
Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.
Как проходить занятия?
Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.
Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.
Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.
Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы. На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами. С чего стоит начать? Как сделать так, чтобы финансовая грамотность начала действовать?
Кто такой финансово грамотный человек?
Тот, кто обладает достаточными знаниями и умеет управлять собственными денежными средствами, всегда на шаг впереди каждого человека. Это некий образ экономически культурного жителя планеты, который точно знает, что ему нужно.
- Ведение доходов и расходов. Тот, кто хочет добиться результат, обязательно будет записывать каждый приход и расход своих денежных средств, и неважно, сколько он тратит и сколько зарабатывает. Ежедневники исписаны вплоть до рубля и копейки. Так же, этот человек записывает будущие растраты, которые, вероятно всего, произойдут. Вывод один: в голове всё будет по порядку, каждый пункт учтен.
- Деньги на “черный день”. Грамотный человек обязательно будет свои финансы на неопределённую нужду. Это называется резерв, когда необходимы деньги на непредвиденные обстоятельства, такие как болезни, срочная командировка или что-то более серьезное. Если постоянно откладывать деньги и стараться их не трогать, то можно нажить неплохое состояние. Именно этот способ показывает финансовое качество жизни, характерное для грамотного человека.
- Трата и заработок наравне. Получив достаточно хорошую зарплату за свою работу, не обязательно тратить всё вплоть до копейки. Напротив, если доход будет оставаться, то можно скопить неплохое состояние. Многие люди не умеют жить по таким правилам, они считают, что если деньги появились на карте – значит, их нужно тут же на что-то истратить. Это неправильная методика. Никогда не позволяйте, чтобы ваша зарплата испарилась на какие-то нужды, которые можно приобрести чуть позже.
- Быть в курсе экономической обстановки. Финансово грамотный человек всегда будет в курсе, что творится в мире. Если это доллар или евро, то такой человек всегда будет следить за их показателями. Здесь очень важно понимать экономическую значимость. А ещё лучше – купить много книг по данной тематике и изучить некоторые термины, которые обязательно помогут в дальнейшем для продвижения и развития.
- Знание собственных прав. Дело в том, что на высоте будет тот, кто всегда будет разбираться в своих собственных правах, если дело касается банковских услуг. Важно всегда себя отстоять, если в финансовой сфере возникли какие-то вопросы. Помимо этого, необходимо обязательно следить за банковскими инструментами и выбирает самый благонадежный банк в своем городе.
Почему образ грамотности так важен?
- Ответственность. Это самое точное и аккуратное всех расходов и доходов. Это самое гениальное и бережное передвижение всех денежных потоков. Это уникальный контроль.
- Активное развитие банковской сферы. Это грамотность экономической и банковской терминологии, знание всех продуктов.
- Защита с собственной экономики. В первую очередь, это финансовая безопасность и приумножение собственного дохода.
Наращивание активного дохода
Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы. Еще один отличный пример активного дохода – это . Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех и кредитов.
Выгода пассивного дохода
Мало кто знает о том, что даже способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии. Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.
Следование четкому плану, который в голове
У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным. – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:
- трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
- четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
- выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.
Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности
Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”. В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к . В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же. По мнению Роберта Кийосаки, люди делятся на 3 типа:
- Богачи, покупающие активы.
- Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
- Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.
Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.
Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности
Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.
- Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
- Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
- Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
- Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
- Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.
Другие способы, чтобы добиться успеха
Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни. На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы. Так чем же вы хуже?
Еще дин отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться. Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.
Основы финансовой грамотности
Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития. Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.
Умные книги
Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:
- Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
- Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
- Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
- Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
- Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
- Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
- Джон Кехо «Подсознание может все».
5 золотых правила
- Поставленные цели должны быть реальными, осуществимыми. Это не должно быть мечтой детства, которую невозможно исполнить. Ставьте перед собой такие цели, которые стопроцентно в жизни можно добиться, немного приложив усилия.
- Никогда ничего не бойтесь, даже прогореть. Не попробовав ничего, не получится набить шишки. Никто не говорит о том, что финансовая грамотность состоит лишь из одних приятных моментов. Многие миллионеры падали, но поднимались с гордо поднятой головой. Не всегда все должно быть идеально и как по маслу. Промахи тоже полезны, особенно в таких делах как финансы, так будет больше опыта.
- Всегда задумывайтесь о рисках и о том, что может что-то не получиться. Поверьте, так станет легче жить. Предупрежден – значит, вооружен.
- Используйте все инструменты, которые предоставлены для достижения целей. Не бездействуйте и всегда будьте активны. Только в этом случае имеет место быть финансовая независимость.
- Будьте экономным человеком, подходите ко всему разумно. Это не значит, что теперь настало время отказывать себе во всем. Просто нужно порою воздержаться от дорогостоящей вещи в пользу более дешевого товара. Зато потом можно будет позволить себе много всего интересного и дорогого, как только будет достигнута финансовая грамотность и независимость.
Чтобы прожить интересную жизнь, добившись чего-то своими руками, важно уже сейчас задуматься о том, что же происходит вокруг. В первую очередь, определите, что необходимо для вас, что стоит на первом месте в рейтинге самых нужных дел. Если ответ такой, что деньги многое значат – это уже сигнал о том, что пора бы заняться изучением финансовой грамотности. Неважно, сколько лет человеку, никогда не поздно начать. Будь вам 50, 80 или 20 – это не имеет значения. Здесь важно то, кто лучше себя дисциплинирует и скажет своему внутреннему голосу главные слова: «Я все смогу, я все сумею, я – финансово грамотный человек!». И еще один небольшой совет для тех, кто уже решил после прочтения данной статьи стать успешнее: делитесь своими знаниями, не держите их в себе, ведь люди должны знать наглядный пример. Творите добрые дела и не забывайте о том, что грамотность приходит со временем и опытом. Поэтому, не тяните с обучением собственного Я стать финансово свободным человеком, который умеет контролировать приход денег. Приобретите книгу Роберта Кийосаки, он пишет много всего умного и гениального! До новых встреч!
Создаем собственный капитал или как стать богатым с нуля в наше время.
Привычку разумно относиться к деньгам необходимо развивать у детей с ранних лет, уверены эксперты. Мы подобрали несколько рекомендаций, которые помогут вам научить своего ребенка бережному отношению к личным финансам.
1. Карманные деньги - это важно
Если вы планируете научить ребенка грамотному отношению к деньгам, важна не только теория, но и практика. И здесь не обойтись без карманных денег. Их размер должен зависеть исключительно от размера вашего дохода. Даже если это 200 руб. в неделю, на эту сумму можно как купить мороженое, так и накопить на мобильный телефон.
2. Экономить выгоднее, чем тратить
Объясните ребенку, что те деньги, которые он не потратит сегодня на очередную покупку, завтра могут принести ему прибыль. Важно, чтобы ребенок стремился заставить работать свои денежные активы. Расскажите ему о депозитах, которые приносят прибыль, когда деньги при этом не тратятся. Даже если это будет несколько сотен рублей в год от небольшой сумы денег, вложенной вашим ребенком во вклад, он на личном примере убедится, что сэкономленные деньги приносят прибыль.
Приведите пример: одна тысяча рублей во вкладе под 10% годовых через 10 лет «заработает» еще одну тысячу рублей.
По мере того, как ваши дети растут, рассказывайте им о других, более прибыльных способах инвестирования: к примеру, фондовых рынках.
Нет смысла переплачивать за тренды и бренды
Расскажите ребенку, что нет ничего плохого в том, чтобы покупать то, что ему хочется. Однако нет никаких причин для того, чтобы переплачивать за желаемую вещь. Объясните, что нет смысла покупать последнюю игру LEGO «Звездные воины» только потому, что хочется получить ее именно на день рождения. Через пару месяцев, когда популярность игры пойдет на спад, меньше станет и ее стоимость.
То же можно сказать и о брендовых вещах. Нет оснований переплачивать за товар в два или три раза только потому, что на нем есть известный логотип. Объясните, что главное требование к вещи - ее качество, и зачастую неплохие джинсы можно купить за меньшие деньги, но без известного логотипа той или иной торговой марки.
Однако если любовь к брендам у вашего чада неискоренима, обратите его противоречивый дух на пользу.
«Желание ребенка получить престижный гаджет может стать хорошим примером для практического обучения финансовой грамотности, - считает Андрей Паранич. - Родители могут предложить ребенку оценить, насколько реальна эта финансовая цель и как можно ее достичь самостоятельно. Например, предложить посчитать, за сколько месяцев он накопит на нравящуюся ему модель смартфона, откладывая часть карманных денег, как увеличится скорость накопления, если разместить деньги на банковском вкладе, подумать, какие еще финансовые поступления могут ускорить достижение этой цели. Например, вознаграждение за выполнение дополнительных обязанностей по дому или самостоятельный заработок.
После того, как такие расчеты произведены и финансовый план составлен, имеет смысл предложить ребенку подумать об альтернативах - что можно купить на накопленные деньги вместо этого смартфона. Вполне возможно, ребенка привлечет возможность истратить накопленное на новый велосипед, летнюю поездку с друзьям, а на оставшиеся от накоплений средства купить более простой смартфон.
4.Экономить выгоднее, чем занимать
Пожалуй, этому научить сложнее. Что и говорить, отнюдь не все взрослые согласятся с этим правилом.
По данным Объединенного кредитного бюро, только в августе текущего года банки выдали россиянам 2,25 млн новых кредитов общим объемом более 288,7 млрд. руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рост в количественном выражении составил 4%. Что же, проще исправлять свои ошибки, обучая ребенка на собственном примере. Расскажите ему, как дорого обходятся заемные средства. Объясните, как на примере с депозитом: если взять в кредит 1 тыс. руб. под 10% годовых, то вернуть придется через год минимум 1100 руб.
Не помешает в объяснении этого навыка и практика. Если ваш ребенок хочет купить какую-то вещь, но денег на нее нет, предложите одолжить ему необходимую сумму под процент. Когда он поймет, что должен лишить себя мороженого, чтобы вернуть проценты, возможно, интерес к заемным средствам у него пропадет.
Деньги друзей - не твое дело
Вам наверняка знакома ситуация под названием «Мама, мне нужен планшет как у Вити из моего класса». Не стоит идти на поводу ни у своего ребенка, ни у социума. Если «Витин планшет» вам не по карману, не копите долги, ступая на скользкий путь, дальше будет только хуже.
Предложите ребенку сосредоточиться на себе и собственных средствах. Это важно, если вы хотите, чтобы в будущем они тратили деньги с умом и довольствовались тем, что имеют.
Анна Вульф, психолог: «Выстроенное отношение к деньгам поможет ребенку спокойно воспринимать то, что одноклассники носят модные вещи или пользуются дорогим телефоном, даже если у него нет таких вещей.
Если ребенок завидует одноклассникам, то важно показать, что вам важны его переживания. Для взрослого это сигнал, что ребенок не до конца еще понимает ценности вашей семьи. В этом случае ему сложно отстаивать их перед одноклассниками в ситуации конкуренции. Прежде чем говорить о своем отношении к этой ситуации, проясните ее. Узнайте, почему ему важно быть похожим - чтобы общаться с одноклассниками наравне, или чтобы доказать им, что его тоже любят в семье. У него могут быть и другие причины желать такую же вещь. Возможно, ему нужно научиться общаться с интересными для него людьми вне зависимости от разницы в материальном положении. Другое дело, если он пока не понимает различия в финансовых возможностях людей и связывает ваш отказ купить ему телефон Apple c плохим отношением к нему».
6. Время - деньги
Научите своих детей ценить время. Объясните им, что не стоит, к примеру, лепить днями напролет из глины фигурки в большем количестве, чем их купят на школьной ярмарке. Важно, чтобы ребенок понял - не стоит тратить усилия там, где они не окупятся. Вместе с тем, ему важно понимать, что необходимо упорно работать, чтобы зарабатывать себе на жизнь. Но труд должен оплачиваться достойно. Важно научить ребенка не бояться просит больше за свою работу, если он этого заслуживает.
Если вам удастся донести до детей вышеперечисленные рекомендации, они вырастут людьми, умеющими ценить себя, свое время и деньги.
6 шагов к эффективному управлению финансами5 способов сэкономить на покупке детских книг9 приложений для контроля финансов
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение
Основная школа 24
Эссе по теме:
«Значение финансовой грамотности для современного человека»
Киселевский городской округ
Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться. За всю жизнь через руки человека проходит много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать.
Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором жизненного благополучия и успеха человека.
Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.
Финансовая грамотность способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность населения. Она помогает нам мыслить более рационально, планировать свое будущее. Ее нельзя недооценивать, ведь от нее зависит благополучие человека. Именно финансовая грамотность учит нас, как правильно копить, приумножать, создавать свои сбережения.
Сбережения — часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами. Современный человек должен уметь управлять своими сбережениями. Если человеку не удается этого сделать, то ему будет сложно жить в современном мире.
Рассмотрим, к примеру, ситуацию. Молодой человек после окончания школы отправился получать образование в учебное заведение, находящееся в другом городе. Когда он жил совместно с родителями, то родители полностью обеспечивали и контролировали его финансово. Оказавшись в новой для него среде, он оказался неготовым к финансовой самостоятельности. Деньги, полученные от родителей, он с удовольствием тратил на развлечения и в итоге остался без средств к существованию. Молодой человек, оказавшись финансово неграмотным, не смог правильно распределить свои и финансы. Со временем, такое поведение входит в привычку. Человек взрослеет, а его привычки остаются прежними. Такое же поведение финансовой безграмотности он может передать и своим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с финансами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут сделать этого.
Поэтому, я бы хотела, чтобы подобные практические занятия были введены в школах и были направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами.
Нужно всегда помнить, что современные дети – это будущие участники финансового рынка, заемщики, вкладчики и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста.
Я думаю, что финансовые знания, приобретенные на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более целеустремленными и ответственными взрослыми. Эти бесценные знания смогут заметно в дальнейшем облегчить им жизнь. Главное, чтобы знания не оставались теорией, а были применимы в реальной жизни, действовали на практике.
печатьDOCPDF
главная материалы Курс лекций «Банковские услуги…
Курс лекций «Банковские услуги и отношения людей с банками»
Курс лекций, в которых рассказывается о том какие отношения могут быть между банками и физическими лицами, что такое банковский вклад и кредит.
Автор и лектор курса
Бездудный Михаил Антонович
д.э.н., доцент Департамента финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ, преподаватель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования
ТЕМА 1: Банки и небанковские кредитные учреждения: услуги для населения
Лекция 1: Банковская система
Роль банковского сектора в современной экономике. Правовое регулирование банковской деятельности.
Скачать лекцию
Лекция 2: Банки и небанковские кредитные организации
Некредитные и кредитные финансовые организации. Банки и небанковские кредитные организации.
Скачать лекцию
Лекция 3: Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Правовой статус Банка России. Цели деятельности Банка России. Функции Банка России. Денежно-кредитная политика Банка России. Банковское регулирование и банковский надзор.
Скачать лекцию
Лекция 4: Банковские операции
Перечень банковских операций. Перечень других допустимых для кредитных организаций сделок.
Скачать лекцию
Лекция 5: Лицензирование банковской деятельности
Книга государственной регистрации кредитных организаций. Лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации.
Скачать лекцию
Лекция 6: Микрофинансовые организации
Что такое микрофинансовая организация. Типы микрозаймов. Основные отличия микрозаймов. Погашение микрозайма. Допустимые методы взыскания просроченной задолженности. Защита прав заемщиков и инвесторов.
Скачать лекцию
Лекция 7: Банковские счета и переводы денежных средств
Какие бывают банковские счета. Открытие счета. Основания для отказа в открытии счета. Расчетный счет и расчетный документ. Основные способы платежа. Формы безналичных расчетов.
Скачать лекцию
Лекция 8: Банковские карты и интернет-банкинг
Виды банковских карт. Допустимые для физических лиц операции с использованием банковской карты. Общие рекомендации по безопасному использованию банковских карт. Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате. Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг. Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет. Рекомендации для клиентов банков при совершении платежей с использованием мобильных устройств.
Скачать лекцию
Лекция 9: Комиссионное вознаграждение
На чем зарабатывает банк. Оплата расходов банка на совершение операции по счету. Информирование банком держателя платежной карты о размере комиссионного вознаграждения.
Скачать лекцию
ТЕМА 2: Банковские вклады
Лекция 10: Основные характеристики банковских вкладов
Определение банковского вклада. Отличие от банковского счета. Договор банковского вклада. Вклад в иностранной валюте. Вклад до востребования. Срочный вклад. Достоинства и недостатки этих вкладов.
Скачать лекцию
Лекция 11: Договор банковского вклада
Что такое договор банковского вклада? Какие условия необходимо соблюсти, при заключении договора банковского вклада?
Скачать лекцию
Лекция 12: Проценты по вкладу
Фиксированная и плавающая процентная ставка. Особенности начисления процентов. Начисление по формуле простых процентов. Начисление по формуле сложных процентов. Динамика средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц.
Скачать лекцию
Лекция 13: Возврат вклада, наследование и передача прав
Правила возврата вкладов. Правила наследования вкладов. Доверенность на право распоряжения вкладом.
Скачать лекцию
Лекция 14: Сберегательный сертификат
Что такое сберегательный (депозитный) сертификат? Предъявительские и именные сберегательные сертификаты.
Передача именного сберегательного сертификата.
Скачать лекцию
Лекция 15: Вклад в драгоценных металлах
Виды вкладов в драгоценные металлы (до востребования и срочные). Обезличенный металлический счет.
Скачать лекцию
Лекция 16: Государственное страхование вкладов
Агентство по страхованию вкладов. Когда возникает право вкладчика на получение возмещения? Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
Скачать лекцию
Лекция 17: Налогообложение вкладов
В каком случае доходы, полученные физическим лицом в виде процентов по вкладу в банке, подлежат налогообложению?
Скачать лекцию
Лекция 18: Некоторые острые вопросы и ответы на них
Нужно ли погашать кредит перед банком, если у него отозвана лицензия?
В каком порядке погашается кредит в банке, у которого отозвана лицензия? Будет ли выплачиваться страховка при наличии кредита? Что надо сделать, чтобы не оказаться в числе "серых" вкладчиков? В каком случае в банке вводится мораторий?
Застрахованы ли вклады граждан, удостоверенные сберегательными сертификатами? Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах одного и того же банка? и.т.д.
Скачать лекцию
ТЕМА 3: Банковские кредиты
Лекция 19: Потребительские кредиты
Структура розничного кредитного портфеля банковского сектора. Что такое потребительский кредит? Классификация потребительских кредитов. Категории потребительских кредитов по направлениям использования. Сроки кредитования. Способы предоставления кредитов.
Скачать лекцию
Лекция 20: Кредитная история
Положительная и отрицательная кредитная история. Центральный каталог кредитных историй.
Скачать лекцию
Лекция 21: Договор потребительского кредита
Необходимая информация для заключения договора потребительского кредита. Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита. Порядок изменения условий договора потребительского кредита. Информация, предоставляемая после заключения договора потребительского кредита.
Скачать лекцию
Лекция 22: Полная стоимость потребительского кредита
В каких случаях кредитор рассчитывает и сообщает заемщику полную стоимость потребительского кредита? Изменение переменной процентной ставки.
Скачать лекцию
Лекция 23: Досрочный возврат и реструктуризация обязательств
Досрочный возврат. Реструктуризация кредита. Рефинансирование задолженности. Рекомендации по предотвращению проблем с обслуживанием долга.
Скачать лекцию
Лекция 24: Страхование, связанное с получением кредита
Страхование предмета залога по кредиту. Автокредит. Базовые признаки автокредита. Характерные особенности, присуще автокредиту.
Скачать лекцию
Лекция 25: Ипотечный кредит
Какими договорами оформляется ипотечный кредит. Что должен содержать договор об ипотеке. На что следует обратить внимание при выборе ипотечной программы. Риски потери / снижения доходов. Риск снижения стоимости залога. Риск утраты предмета залога. Схемы платежей по ипотечному кредиту. Передача прав требований по ипотечному кредиту. Налоговые вычеты. Досрочное погашение ипотечного кредита. Обращение взыскания на ипотеку.
Скачать лекцию
Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации", по направлению "Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности".
просмотров — 304
тематический модуль — Банки, банковские продукты, МФО
рубрика материала — Учебно-методические материалы
тип материала — Видеоматериал
уровень получения инф. — Опыт других проектов Минфина
дата публикации — 25.08.2017
67% пользователей Рунета не уверены в своей финансовой грамотности. Интересно, почему? Скорее всего ответ кроется в том, что нет такого предмета в школьной программе — “Финансовая г67% россиян не уверены в своей финансовой грамотности. Интересно, почему? Скорее всего ответ кроется в том, что нет такого предмета в школьной программе — “Финансовая грамотность” — и этот термин для многих наших соотечественников остается загадкой. Как можно быть уверенным в том, значения чего не понимаешь?
О проблеме
С детства нам не закладывали знания о деньгах и о том, как правильно ими распоряжаться. И сегодня получается так, что знания об управлении личными финансами мы получаем из многочисленных источников в интернете, о чем заявили чуть более 60% участников опроса РОЦИТ.
Навыкам финансового управления учат только профильных специалистов: экономистов, финансистов, банкиров, и т.д. А если вы учились на ветеринара, то вряд ли получили достаточно знаний о финансовой системе, инвестициях, планировании и прогнозировании. Но сегодня эти знания, пожалуй, самые важные, необходимые для благополучия каждого человека, вне зависимости от рода его деятельности.
Конечно, существуют, как платные, так и бесплатные курсы, на которых обучат навыкам управления личными финансами, но только 15% респондентов заявили, что проходили обучение по финансовой грамотности бесплатно и лишь 1% решился на платные занятия.
Что говорить о финансовой грамотности, когда для планирования личных финансов около 45% респондентов используют ручку и блокнот, и только 27% используют специализированные программы учета финансов, которые несомненно лучше, практичнее и всегда под рукой.
В чем кроется основная проблема неумения распоряжаться собственными средствами? В первую очередь в неумении или нежелании вести учет личных финансов. 25% опрошенных не учитывают свои расходы. Для страны в целом, эта цифра означает, что четверть населения не заботится о своем финансовом благополучии. В дополнение к этому, статистика показывает, что все еще больше половины (53% ) совершают мелкие спонтанные покупки до 1000 рублей, и 37% участвуют в случайных акциях и распродажах. А о народной поговорке “Копейка рубль бережет” все, кажется, забыли.
Вернемся к термину “Финансовая грамотность”. По данным Википедии:
“Финансовая грамотность - совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения.”
В 2016 году Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. В России это исследование было инициировано Минфином в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».
По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам – 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель - 13,7 баллов. Россия получила 12,2 балла и 25-е место.
Для простого обывателя понятие “Финансовая грамотность” — слишком сложное, и совершенно непонятно, как стать финансово грамотным.
Если объединить все данные из открытых источников, то можно выделить четыре ключевых компонента персональной финансовой грамотности:
Деньги — это инструмент. Необходимо утвердить свой подход к деньгам. Оно отныне и навеки должно стать не потребительским, а управленческим. Деньги — это актив, который может и должен работать. Осознание денег, как актива, выведет человека из замкнутого финансового круга “от зарплаты до зарплаты”.
Планирование и учет. Для начала рекомендуем вам настроить учет. Это будет первый шаг на пути к контролю денежных средств. Проанализировав куда уходят драгоценные рубли, вы сможете адекватно оценить свои статьи расходов и пересмотреть их. С планированием помогут многочисленные программы и сервисы, например: https://zenmoney.ru/ или ваша собственная таблица в Excel на персональном компьютере. А еще, наверняка, в личном кабинете вашего онлайн-банка предусмотрена функция планирования, которая позволяет настроить даже ежемесячные отчисления на реализацию мечты.
Изучение и понимание банковских продуктов. Речь в первую очередь о банковских депозитах. Как правило депозиты — надежный инструмент для хранения, сбережения и накопления денежных средств. Сегодня существует великое множество финансовых программ, которые подойдут для любого человека с любым доходом.
Пассивный доход и инвестиции.
У денег есть уникальное свойство — делиться и размножаться. Инвестиции — один из самых простых вариантов пассивного дохода. Даже небольшие инвестиции в перспективные проекты или разработки могут принести доход. Вы также можете инвестировать деньги в собственные проекты. Главное в случае с инвестициями всегда просчитывать риски, которые безусловно имеются.
Над тем, чтобы повысить финансовую грамотность граждан работают разные организации, начиная от Центробанка, заканчивая НКО и финансовыми организациями, взявшими курс на развитие знаний о финансовых продуктах у своих клиентов. Не отказывайтесь от возможности получить навыки управления личными финансами. Это не только актуальные, но и действительно полезные знания, которые точно не будут лишними, помогут вам держать под контролем свои доходы и расходы и повысят ваш уровень жизни.
Смотреть инфографику полностью>>>
Помимо того, что у вас всегда есть возможность записаться на платные курсы по финансовой грамотности, есть множество полезных материалов и сервисов, изучив которые можно получить простые навыки управления личными финансами:
Видеолекции по финансовой грамотности Высшей школы экономики
Проект “Финграм”
Методические материалы Центробанка по финансовой грамотности
“Гид по финансовой грамотности” РОЦИТ
А мы в свою очередь, хотим дать несколько простых советов для тех, кто решил встать на путь независимости и управления личными финансами уже сегодня.
Измените отношение к деньгам у себя и всех членов семьи. Деньги — это ваш инструмент, не расходуйте его понапрасну.
Начните вести учет. Записывайте в блокнот или специализированную программу куда и сколько вы тратите.
Изучите всевозможные программы по планированию семейных финансов.
Выберите наиболее удобную себя и начните ставить финансовые цели.
Изучите возможности для денежных вкладов (банки/фонды/инвестиционные программы, и т.д.)
Решитесь на подконтрольную, но определенно лучшую жизнь и не бросайте учет и планирование денежных потоков при первых положительных результатах, а они обязательно будут!
Видео
с экспертом
Приглашенный гость:
Наиля Замашкина, Директор по развитию акселератора Финтех Лаб
Ведущая:
Ольга Рыбакова, Руководитель Горячей линии Рунета, РОЦИТ
Заключение
“Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным.”
Роберт Кийосаки
Сегодня вы получите 5 советов, которые можно назвать основой финансовой грамотности и инвестирования. Применяя их на практике, вы сможете начать свой путь к финансовой устойчивости. И это не просто слова, а практика, подтвержденная большим количеством финансово свободных людей. Так что можете сразу занести эту статью в закладки.
То, что вы прочтете ниже – это не инсайт, а прописные истины , некоторые из которых известны человечеству много веков. Однако, в погоне за сложными схемами заработка, мы часто забываем о некоторых элементарных вещах, которые всегда помогают тем, кто ими пользуется.
Вот сегодняшние 5 советов – основа финансовой грамотности для начинающих и не только:
- Составьте личный финансовый план и ведите его постоянно.
- Откажитесь от кредитов на покупку ненужных «гаджетов».
- Постоянно откладывайте деньги со своего дохода независимо от его размера.
- Научите ваши деньги работать.
- Наращивайте инвестиционный капитал.
Составьте личный финансовый план
Мало просто прописать свои цели на 1 год вперед, хотя и это делает минимум людей. Основой вашей финансовой грамотности должен стать долгосрочный финансовый план с четкими суммами (можно учесть даже приблизительный процент инфляции) и сроками реализации.
Большинство рассуждает так: «Вот будет у меня миллион, тогда и подумаю, на что его потратить». Как вы думаете, при прочих равных, какова вероятность, что у этого человека появится миллион на «что-нибудь»? В любом случае, она меньше , чем у того, кто заранее знает, что он хочет и когда он это хочет:
- Укажите в нем все свои цели хотя бы на 10 лет вперед.
- Продумайте, сколько вам потребуется денег на эти цели.
- Разделите полученную сумму на количество месяцев до ее планируемой реализации, и вы получите необходимую сумму, которую надо откладывать ежемесячно.
Вы спросите: «Что делать, если необходимая ежемесячная сумма больше даже всего моего заработка?»
Частичным ответом на этот вопрос будут остальные 4 пункта в наших сегодняшних основах финансовой грамотности.
Откажитесь от кредитов
Сейчас сторонники общества потребления начнут кидать в нас гнилыми помидорами и кричать: «Живем один раз!», «…а если я завтра умру…», «…можно же получить все и сразу, главное – хорошая кредитная история…» и так далее. Если вы думаете также, и вас все устраивает, то смело закрывайте эту статью (и можете удалить из закладок, если уже успели это сделать).
Если же вы хотите стать финансово грамотным человеком, то не слушайте эти доводы – они сформированы умелыми маркетологами и корпорациями, которые хотят, чтобы мы покупали то, что они продают, а не то, что нам на самом деле нужно .
Иногда, конечно, при наличии приличной суммы и владения основами финансовой грамотности и инвестирования, можно взять кредит (нет, не на инвестиционные нужды!!!). И он даже будет выгоднее для вас. Но это не для большинства.
В данном случае под “Айфоном” мы имеем в виду все, в чем нет жизненной необходимости. Хотите получить скорее заветную игрушку? Научитесь основам финансовой грамотности – станете зарабатывать больше – быстрее ее себе купите за наличные, не переплачивая . И первый шаг к этому вы уже сделаете, если воспользуетесь всеми пятью нашими советами на практике.
Постоянно откладывайте деньги
Заведите себе привычку, которая может сделать вас миллионером (или миллиардером, если у вас большие амбиции) – постоянно откладывайте с каждого своего дохода некую сумму . Желательно начать минимум с 10% и научиться жить на оставшиеся 90%.
Поверьте, зачастую это намного проще, чем кажется. Особенно, если не платить банкам проценты за пользование ненужными «гаджетами» 🙂
Что делать, если денег даже на еду впритык хватает? Во-первых, срочно ищите пути повышения основного дохода; во-вторых, можно начать откладывать и 1%.
Главное – это выработать привычку откладывать деньги всегда и ни на какие покупки эти деньги не тратить!
Научите ваши деньги работать
Накопленные под подушкой деньги, конечно же, будут обесцениваться из-за инфляции. Поэтому хранить их там категорически не рекомендуется! Необходимо научить свои деньги работать. То есть, познав основы финансовой грамотности, необходимо начать познавать основы инвестирования.
Начните изучать различные методы инвестиций. Сегодня доступ к такой информации неограничен. Можете начать в нашей Академии, параллельно интересуясь другими источниками получения денег с инвест капитала.
Если вы привыкнете откладывать часть вашего дохода и станете постепенно изучать тему инвестиций, то со временем у вас появятся и знания и средства для старта к вашей финансовой независимости или, по крайней мере – устойчивости.
Наращивайте инвестиционный капитал
Допустим, что вы прислушались ко всем предыдущим советам, касающихся практической части основ финансовой грамотности: откладываете 10% от своего дохода ежемесячно и уже начали вкладывать эти деньги.
Теперь важно, чтобы эти деньги приносили прибыль, которую вы можете капитализировать (реинвестировать – снова вкладывать) и ощутить на себе приятный эффект сложного процента .
Дальше просто наращивайте свой инвестиционный капитал и наслаждайтесь удовлетворением своих целей из финансового плана. Кстати, не забудьте его подкорректировать, если составили сразу, не дочитав до 3-го пункта – сроки реализации сократятся значительно.
Я вам скажу так: если бы в 18 лет мне кто-то показал эту статью, а главное – если бы я внедрил все, что в ней есть, то сейчас я бы обладал очень приличным капиталом.
Финансовая грамотность с чего начать: я расскажу вам все предельно простыми словами и с минимум шагов.
От того, чтобы стать финансово независимым и успешным человеком, вас отделяет всего лишь 5 шагов – вот они:
Финансовая грамотность с чего начать: чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком
Если вам больше нравится видео, то пожалуйста:
Смена установок и убеждений
Более подробно о трансформации убеждений и ограничивающих установок я писал здесь.
Первое, что нужно принять и чем нужно проникнуться до мозга костей, это то – что денег в мире очень много .
Нехватка денег это просто ложное убеждение. Если у человека нет денег – это не означает, что их нет в мире.
Денег полно, но чтобы их получить… нужно что-то предложить взамен . Количество денег у вас определяется той ценностью, которую вы можете предложить миру.
Подумайте, что вы можете предложить миру? Если ответ – ничего, то… с этим нужно что-то делать. Пойти учиться, например.
А потом запустить свой инфобизнес: как это сделать, читайте
Здесь как нельзя кстати приходит на ум высказывание Зига Зиглара:
Хочешь получить то, что хочешь – помоги другим получить то, что хотят они.
Деньги приходят только в ОБМЕН на что-то, что вы отдаете миру – какую-то ценность. Если отдать нечего – пеняйте на себя и не жалуйтесь.
Есть еще множество негативных установок по поводу денег (деньги – зло, деньги даются тяжким трудом и т.д. ) – их нужно из себя выдавливать по капле.
Потому что, как можно хотеть того, что в глубине души вы считаете злом? Желание разбогатеть будет подсознательно саботироваться – ведь мы же не хотим себе зла, верно?
Оптимизация расходов
Заметьте, я не сказал экономия. Я сказал оптимизация расходов. Я с уверенностью могу сказать, что 10-20% от того, что вы сейчас тратите, можно сэкономить без потери качества жизни.
Вообще, успех в финансах – это то, как вы их тратите.
И здесь массовая культура снова подставляет нам подножку. Появилась мода на успех (полистайте соц. сети) и вот уже мы стараемся ВЫГЛЯДЕТЬ богатым, что приводит к лишним тратам: мы покупаем то, что нам не нужно.
На заметку: не все богатые выглядят как «богатые» из Инстаграм.
Ну ладно, а как же оптимизировать расходы на то, на что мы тратим деньги регулярно?
Самый простой способ это заводить скидочные и дисконтные карты в различных магазинах. А так же карты с кэшбэком.
Например, одного из своих знакомых я так и не смог уговорить сделать скидочную карту на заправке. Он мне сказал: Что я, нищеброд какой-то?!
Просто он забывает вот о какой математике: если сэкономленные по скидке деньги класть в банк под проценты, то через год можно купить на них страховку на авто. Мелочь, а приятно.
А таких мелочей набегает очень много.
Беда в том, что люди не задумываются о долгосрочных «последствиях» экономии. Не считают на длинное плечо.
Вот если бы вам сказали, что все деньги, которые вы сэкономите по скидочным картам, положить в банк под процент, что через 20 лет вы сможете купить новое авто – вы бы сделали такие карточки?
Большинство скажет, что 20 лет это долго. Я же скажу так: отложенное вознаграждение это одно из главных качеств успешных людей.
Существует сотни способов оптимизации расходов: просто спросите и Гугла и вы получите длиннющий список. Выбирайте то, что подходим именно вам и действуйте.
Беда в том, что это ж «заморачиваться нужно», делать там что-то… Как по мне, так это того стоит. Тем более это приводит к росту качества жизни.
Есть еще одна вещь, которая людям очень не нравится: это учет расходов и доходов. Но без этого очень сложно что-то оптимизировать.
Вы можете себе представить бизнес, который не ведет учет расходов и доходов. Однажды он просто станет банкротом. Так почему же тогда люди не ведут учет доходов и расходов?!
А потому что влом!
Хотя на самом деле такой учет занимает от силы 5 минут в день. Иногда даже меньше. Тем более в наше время, когда появилась целая куча различных приложение и сервисов.
Например, я использую приложение на телефон coinkeeper.me. Вот как все это выглядит.
Здесь даже можно привязать карту и фиксировать все смс со списаниями. Блин, даже суммы руками вводить не нужно – ну как может быть влом, если дело всего-то в 1-2 минутах времени.
Короче, это дело привычки.
Рост доходов
Скажу очевидное. Чем больше у вас будет источников дохода, тем лучше. Очень неразумно полагаться лишь на один ручеек.
И сейчас как никогда самое подходящее время (эра интернета) для того, чтобы создать для себя еще один источник доход. Почему же большинство людей не делает этого?
Ответ банальный : лень и привычка.
Хотите дополнительный доход? Просто поставьте себе такую цель: найти в ближайшее время источник дополнительного дохода.
Заявите ваше намерение во Вселенную – и вы получите ответ. Я серьезно. Многие хотят иметь источники дополнительного дохода, но не фокусируют энергию (хотя бы в мыслях для начала) в нужную сторону.
Я не знаю НИ ОДНОГО человека, который был поставил себе цель найти источник дополнительного дохода, и не нашел его.
Учитесь, пробуйте, продолжайте попытки – и цель будет достигнута. Перечитал последнее предложение: банальщина банальщиной в духе Капитана Очевидность. Но, блин, – ТАК ОНО И ЕСТЬ!
Откладывание и инвестирование
Я уверен, что большая часть из вас знает про основной закон, как стать финансово независимым человеком.
Он гласит: сначала заплати себе.
С любого дохода изымайте часть денег и не тратьте их. А что с ними делать? Вкладывайте. Даже под небольшой процент.
Потому что изымание денег и вкладывание их во что-то, не только приведет к тому, что со временем у вас накопится приличная сумма, но и к тому, что вы приучите себя жить на сумму меньше вашего дохода.
А так делают все богатые люди.
В откладывании денег главное регулярность и дисциплина : когда вы выходите из этой игры, вы проигрываете. Все!
Где брать деньги для того, чтобы откладывать?
Они появятся, когда вы оптимизируете свои расходы. Вам даже зарабатывать больше не потребуется – оптимизируйте расходы и вкладывайте их под проценты.
А если добавить дополнительный источник дохода и инвестировать с него – так вообще круто.
Какую сумму инвестировать?
Начинайте с комфортной для себя и постепенно увеличивайте ее до 10%, а затем дальше. До 20-30%. Здесь не столько важна сумма, сколько важна регулярность.
Куда вкладывать деньги?
Ответ простой: туда в чем разбираетесь. Если вы чего-то не понимаете, не инвестируйте туда деньги.
Не поддавайтесь массовой истерии и не гонитесь за большими ставками. Там, где большие ставки – там всегда большой риск все потерять.
За последнее время я получил наверное сотни предложений инвестировать в биткоин. Но я не сделал этого – потому что не понимаю, как это работает.
Кстати, когда биток рухнул, вместе с ним куда-то пропали и все, кто мне красочно рассказывал о его прелестях 😉
Повторю еще раз : не гонитесь за большими прибылями. Знаете, что по этому поводу думает Уоррен Баффет, один из самых богатых инвесторов мира. Он говорит так:
Основное правило инвестиций: сумма, которую вы вложили не должна уменьшаться.
Заметьте, он не сказал – ищите самый большой процент, нет. Главное, чтобы не стало меньше.
Вот структура моего инвестиционного портфеля.
Я не играю на бирже, не покупаю акции, не инвестирую в биток, я использую классику.
Первое. Подушка безопасности.
Эта сумма наличными эквивалентная 6 месяцам моих месячных расходов. Если вдруг что-то пойдет не так, у меня будет 6 месяцев чтобы все наладить и я не буду ни в чем нуждаться.
Прежде чем инвестировать во что-либо другое, накопите подушку. Такая подушка дает еще и эмоциональное успокоение – вы не так сильно паритесь о деньгах, когда знаете, что подушка имеется.
Второе. Я инвестирую в свой инфобизнес.
И знаете что? Со временем каждый вложенный рубль приносит мне по 5 рублей и более.
Я не знаю НИ ОДНОЙ ДРУГОЙ ИНВЕСТИЦИИ В МИРЕ, которая давала бы такую прибыль. Поэтому, если у вас правильно выстроены все бизнес-процессы, то вкладывайтесь в трафик и будет вам счастье.
О трафике для инфобизнеса я
А что делать, если у меня нет бизнеса? Читайте далее…
Третье. Накопительное пенсионное страхование в валюте.
Здесь небольшой процент, но я прикинул, что можно накопить 1 000 000$ к моменту выхода на пенсию.
Пусть вас не пугает эта цифра. Если бы вы начали откладывать часть денег на пенсию в 18 лет, то даже трудясь на обычной работе, к моменту выхода на пенсию имели бы миллион баксов.
Время и дисциплина сделают вас долларовым пенсионером 😉
1 000 000$ в пенсионном фонде означает, что каждый месяц после выхода на пенсию на протяжении 15 лет вы будете получать сумму в размере почти 5000$.
Знаете в чем еще дополнительная выгода такой большой пенсии? Хочешь не хочешь, а жить придется дольше, как минимум еще 15 лет после выхода на пенсию 😉
Не нужно надеяться на государство – возьмите накопление пенсии в свои руки.
Четвертое. Облигации.
Это инвестиции, но только в другие бизнесы. Даже у нас в совсем не инвестиционной стране, находятся облигации под 10% годовых в валюте. Это при том, что в банке всего лишь 1.5%.
Находите нужные облигации, покупаете их. Затем продаете через время и получаете сверху свой процент.
Все, больше ничего. Облигации, инфобизнес, пенсионное страхование и подушка безопасности.
Есть еще одна вещь, куда я вкладываю деньги, но я не знаю к какому виду ее отнести – это:
Благотворительность.
Вот уже более 2-лет я жертвую деньги на благотворительность. Суммы разные – фиксированного процента нет, но ре-гу-ляр-но.
Чаще всего жертвую в различные детские фонды, иногда просто захожу в храмы и жертвую в них. Потому что часть денег – нужно возвращать Богу.
И знаете, что удивительно? Когда я стал заниматься благотворительностью, денег прибавилось. Скорее всего, так работают невидимые законы мироздания.