Ce este un cont individual de investiții? O prezentare completă a IIS și cum funcționează? Studiem unde să deschidem un cont individual de investiții: luăm în considerare brokerii și companiile de administrare deschiderea contului de investiții.

Pentru mulți oameni ai Federației Ruse care locuiesc în interior, un factor important care influențează decizia întrebării „ce broker să aleagă pentru a deschide un IIS” va fi factorul de acoperire fizică biroul de broker.

Și acest lucru anulează orice alt criteriu, deoarece deschiderea unui IIS necesită adesea o vizită personală la birou și nu toată lumea poate călători o zi cu trenul până la cel mai apropiat oraș mare unde există brokeri pentru deschiderea unui IIS. Ce să faci în acest caz?

Brokerii IIS rezolvă problema disponibilității în două moduri:

• utilizați o rețea dezvoltată de sucursale și afiliați
• utilizați procedura de deschidere de la distanță a IIS prin Internet

Mulți brokeri din deținerile bancare („Broker bancar”) tind să aibă o rețea extinsă de sucursale și afiliați în diferite regiuni. Astfel de birouri și departamente sunt situate în principal în centre regionale.

Și cum rămâne cu cei care locuiesc „în zonă”? Dar dacă sunt sute de kilometri până la centrul regional (pentru Siberia, astfel de distanțe sunt în ordinea lucrurilor)?

Vestea bună pentru astfel de oameni este că unii brokeri au reușit în sfârșit să implementeze un mecanism pentru deschiderea IIS de la distanță prin Internet.

Clientul trebuie doar să efectueze câțiva pași simpli: trimite și primește documente prin poștă, iar tu îți poți confirma identitatea la un notar sau prin portalul Serviciilor de Stat („Finam” oferă posibilitatea de a deschide un IIS chiar și fără un cont pe Serviciile de Stat și fără o vizită la birou).

Modalități de a deschide IIS prin Internet:

• Cel mai simplu mod este să deschizi online la Finam - fără o vizită la birou și la stat. Servicii
• prin Serviciile Statului
• prin legalizarea documentelor și trimiterea lor prin poștă

Identificare personală prin portalul „Gosuslugi”.

Brokerii îl implementează diferit, dar esența este aceeași - trebuie să aveți un cont valid pe portalul Gosuslugi, iar acest cont trebuie să aibă statutul „verificat”.

Dacă nu există încă un cont în Serviciile de Stat, atunci trebuie să înțelegeți că crearea și confirmarea acestuia poate dura câteva săptămâni, deci acest lucru procesul trebuie început.

Identificare personală de către un notar

Cu această opțiune, identificarea persoanei se realizează de către un notar care atestă documentele. Valoarea cheltuielilor notariale poate fi de 1000-2000 de ruble. Documentele sunt apoi trimise prin poștă către broker, care la rândul său trimite apoi clientului copia setului de documente.

Avantajele identificării prin „servicii publice”:

• Este gratuit și convenabil
• În viitor, un cont la „Serviciile de stat” va fi util pentru crearea unui cont personal pe site-ul inspectoratului fiscal, care va fi necesar pentru inspecția cu o cerere de.

Lista brokerilor de la care puteți deschide IIS de la distanță:

1. Finam - pe buton, fara vizita la birou si servicii publice
2. BCS Company LLC (autorizare prin serviciile de stat, contul va fi deschis și valabil, dar dacă investitorul dorește să primească o versiune „pe hârtie” a acordului, atunci o vizită la birou sau livrare prin curier la Moscova, Novosibirsk, Ekaterinburg sau Sankt Petersburg va fi necesar)
3. ATON LLC (autorizare prin serviciile de stat)
4. SRL „KIT Finance” (autorizare prin Serviciile Statului și acceptare documente autentificate prin poștă)
5. SA „IC „IT Invest” (autorizare prin Serviciile Statului și acceptare documente autentificate prin poștă)

Informațiile sunt actuale din septembrie 2016. Mai mulți brokeri anunță implementarea iminentă a procedurii de deschidere de la distanță a IIS prin Internet (sfârșitul anului 2016 - prima jumătate a anului 2017):

1. PJSC VTB 24
2. ALOR + LLC
3. CJSC IFC „Solid”

După cum putem vedea, există o alegere, dar cel mai important lucru este că, indiferent în ce oraș ne aflăm, avem posibilitatea de a deschide un IIS.

Deschiderea IIS prin „Gosuslugi”:

Crearea unui cont pentru serviciile publice

Dacă aveți deja un cont pe „Gosuslugi” cu starea „confirmat”, atunci puteți sări peste acest pas și să treceți direct la pasul „deschidere IIS”.

Dacă nu aveți un cont, mai jos veți găsi instrucțiuni despre cum să vă înregistrați pe portalul Serviciilor de Stat.

Există două moduri de a face acest lucru:

• înregistrare online cu confirmarea ulterioară a identității
• vizita la unul dintre centrele de service

Înregistrare online

Înregistrarea pe portalul „Gosuslugi” constă în mai multe etape.

Pe pagina principală a site-ului web gosuslugi.ru, faceți clic pe butonul „Înregistrare”:

Apoi, în fereastra care apare, introduceți codul din SMS:

Apoi apare o sugestie de a crea o parolă pentru a accesa contul de pe „Gosuslug”:

După crearea unei parole, va apărea o pagină cu un profil de utilizator:

Este necesar să completați toate câmpurile: SNILS și datele unui document de identitate (Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, pentru cetățenii străini - un document al unui stat străin). Datele sunt verificate de Serviciul Federal de Migrație al Federației Ruse și de Fondul de Pensii al Federației Ruse. Vă va fi trimis un e-mail cu rezultatele verificării.

În această etapă, contul primește statutul „Standard”. Vă permite deja să utilizați unele servicii, dar în scopul nostru de a deschide IIS, contul trebuie să aibă starea „Confirmat”.

Verificarea identității - Crearea unui cont verificat

Pentru a obține un cont verificat cu acces deplin la toate serviciile guvernamentale electronice, trebuie să treceți prin verificarea identității în unul dintre următoarele moduri:

• contactați Centrul de service
• primiți un cod de verificare a identității prin poștă
• utilizați semnătura electronică calificată îmbunătățită sau cardul electronic universal (UEC).

Verificarea identității la centrul de service

În acest caz, va trebui să veniți cu un act de identitate la unul dintre birourile de service situate în apropiere.

Confirmarea identității prin poștă

În acest caz, în termen de 10-15 zile, sosește o scrisoare cu un cod de confirmare, care apoi va trebui introdusă pe portalul Gosuslugi pentru a vă confirma identitatea.

O modalitate scurtă și ușoară de a vă înregistra la „Gosuslugi”

Dacă procedura descrisă mai sus pare complicată sau persoana nu este un utilizator de computer complet încrezător, atunci puteți folosi modalitatea simplă de a vă înregistra pentru „Serviciile de stat” - veniți imediat la unul dintre centrele de servicii.

Puteți găsi cel mai apropiat centru de service dacă selectați „Înregistrați-vă la centrul de servicii” în partea de jos a paginii de start pentru înregistrare:

Browserul poate încerca să determine locația noastră pentru a găsi cele mai apropiate centre de servicii pentru noi. În acest caz, trebuie să acordați browserului următoarea permisiune:

Se va deschide o fereastră cu o hartă interactivă care arată toate centrele de servicii disponibile în orașul nostru:

Rămâne doar să afli programul de lucru al acestui centru și să mergi acolo cu pașaport.

Deschiderea IIS

Dacă suntem deja înregistrați pe portalul „Gosuslugi” și identitatea noastră este identificată prin poștă sau la centrul de servicii, în acest caz starea contului de pe „Gosuslugi” va deveni „Confirmat”. Aceasta este o condiție prealabilă pentru deschiderea unui IIS.

Mergem pe site-ul web al brokerului, de pe care am decis să deschidem IIS-ul de la distanță.

Pe site-ul brokerului găsim butonul:

Faceți clic pe „deschideți un cont prin serviciile de stat”. Pentru fiecare broker specific, acest buton și formularul de invitație pot fi diferite, luăm în considerare procedura în termeni generali folosind exemplul mai multor brokeri.

Completați un mini chestionar online:

Completem un chestionar expres și facem clic pe „Mergi la serviciile publice” (butonul poate avea denumiri diferite).

Intrarea la „Gosuslugi”:

Introducem datele noastre de pe site-ul „Gosuslugi”. Puteți introduce un telefon mobil sau puteți introduce un număr SNILS.

Confirmăm transferul de informații către broker:

Pentru a face acest lucru, faceți clic pe butonul „Oferă”.

Consimțământul pentru gestionarea documentelor electronice

Trebuie să confirmați că sunteți de acord să utilizați gestionarea electronică a documentelor. Un cod de confirmare prin SMS va fi trimis la telefonul mobil specificat în timpul înregistrării la „Gosuslugi”. Trebuie să introduceți acest cod.

Formarea unui pachet de documente pentru deschiderea unui IIS

După introducerea codului de confirmare, se formează un pachet de documente pentru deschiderea unui IIS. Aceste documente pot fi salvate pe computer dacă doriți.

Semnarea electronică a unui pachet de documente

Primirea documentelor prin posta

La acest pas sau la un pas anterior, este posibil să primiți un e-mail de la broker cu instrucțiuni despre cum să procedați. Sau chiar un manager poate suna.

Dar chiar dacă acest lucru nu se întâmplă, după un timp (1-2 săptămâni) vor veni prin poștă documentele de la broker cu semnături și sigilii.

Printre altele, un plic sigilat va veni de la broker cu o parolă de conectare sau coduri PIN sau alte mijloace de identificare. Din momentul în care primiți autentificarea și parola, teoretic, puteți deja depune bani și efectua tranzacții - acest lucru poate fi clarificat cu brokerul.

Semnarea documentelor

În această etapă, va trebui să semnați documente pe hârtie și să le trimiteți brokerului. Brokerul trebuie să aibă copia „sa” a documentului.

Trimiterea unei copii a documentelor către broker

Trimiterea documentelor către broker prin poștă. Aceasta este deja a doua vizită la oficiul poștal în procedura de deschidere a IIS prin Internet (prima oară a fost necesară o vizită la oficiul poștal pentru a ridica corespondența de la broker). Totuși, poate fi mult mai ușor să ajungi la oficiul poștal decât la biroul brokerului, așa că vom considera aceste treburi ca fiind un rău mai mic.

Aceasta va finaliza procedura de deschidere a IIS prin „Gosuslugi”. Următorul pas este să depuneți bani pentru IIS și să începeți lucrul.

Aceștia sunt pașii principali, procedura poate varia ușor pentru diferiți brokeri. În special, această procedură este descrisă pe exemplul de lucru cu un broker al OAO IC IT Invest.

Deschiderea unui IIS cu un notar

Dacă din anumite motive nu este posibilă utilizarea metodei cu identificare personală prin portalul Serviciilor de Stat, puteți utiliza opțiunea de trimitere a documentelor prin poștă. Desigur, trebuie să verificați cu brokerul dacă funcționează conform acestei scheme.

Din septembrie 2016, au fost verificați următorii brokeri care vă permit să deschideți un cont în acest fel:

• OJSC IC IT Invest
• KIT Finance LLC

Etapele deschiderii de la distanță a IIS cu un notar:

1. Se completează un chestionar pe site-ul brokerului, se încarcă copii scanate ale documentelor necesare (pașaport, TIN).
2. În timpul unei vizite la notar, trebuie să certificați două documente: un pașaport (toate paginile) și orice alt document la alegere (de exemplu, TIN). Costă 1000-2000 de ruble.
3. Apoi, trebuie să trimiteți brokerului copii ale documentelor certificate de un notar. La primire, brokerul formează un pachet de documente și ni-l trimite prin poștă.
4. Trebuie să veniți la oficiul poștal pentru o scrisoare valoroasă de la broker - vor exista toate documentele pentru deschiderea unui IIS
5. Documentele trebuie semnate și trimise o copie brokerului

După cum puteți vedea, procedura nu este mult mai complicată, dar necesită:

• 3 vizite la poștă (în loc de două în varianta cu „Servicii publice”)
• o vizită la notar
• plata serviciilor notariale

Pe baza acestor informații, este posibil să se estimeze laboriositatea și „problemele” aproximative ale fiecărui tip de deschidere de la distanță a IIS prin Internet. Va fi mai comod (mai aproape) ca cineva să ajungă la notar decât să înceapă procedura de creare a unui cont pe Serviciile Statului, care poate dura ceva timp. Pentru unii, dimpotrivă, opțiunea de identificare prin „Gosuslugi” va părea mai convenabilă.

Oricum ar fi, posibilitatea de a deschide IIS prin Internet ne extinde semnificativ oportunitățile și oferă șansa unui număr mult mai mare de persoane de a profita de acest beneficiu fiscal.

După cum am spus mai devreme, un cont pe Serviciile de Stat este foarte de dorit, deoarece. ulterior va fi de folos pentru . Acesta este poate cel mai important lucru, pentru care are sens să creați un cont pe Serviciile de Stat pentru o persoană care urmează să deschidă un IIS.

Investiție de succes!

Ce este un cont individual de investiții și cum se deschide unul? Cum funcționează un cont individual de investiții și unde este cel mai bun loc pentru a deschide unul? Cum să obțineți o deducere fiscală pentru contribuția de fonduri la IIS?

Toți investitorii sunt conștienți de faptul că profitul din depozite trebuie împărțit cu statul. Acest lucru nu poate fi evitat, decât dacă, desigur, ești o persoană cinstită și investești în instrumente legale.

Cu toate acestea, în 2015, deponenții privați au avut posibilitatea de a fi scutiți de impozitul pe venitul personal. Se numește Contul Individual de Investiții (IIA). Aceasta nu este o înșelătorie sau o tehnică contabilă vicleană, ci o procedură complet legală inițiată de statul însuși pentru a atrage capital privat în economia țării.

Vrei să obții mai mult făcând investiții în valori mobiliare sau în fonduri mutuale? Deschideți IIS și dormiți de două ori mai ușor - impozitele pe venitul din acest instrument sunt returnate proprietarului în totalitate și într-un mod complet legal. Despre ce este un cont de investitor individual și cum să-l folosească, voi spune eu, Denis Kuderin, specialist în investiții, într-o nouă publicație.

Și veți găsi, de asemenea, o prezentare generală a celor trei companii de brokeraj care lucrează cu IIS, precum și sfaturi despre cum să câștigați mai mult din astfel de investiții.

Fii confortabil, hai să începem!

1. Ce este un cont individual de investiții

În ianuarie 2015, investitorii ruși au primit dreptul de a deschide conturi individuale de investiții la bănci, firme de brokeraj și companii de administrare. Astfel de conturi permit persoanelor fizice să primească venituri din acțiuni, obligațiuni și alte titluri în condiții preferențiale.

Conturile individuale sunt deschise pentru cel puțin 3 ani calendaristici. Suma maximă de depozit este de 400.000 de ruble pe an.

Investitorul are dreptul:

• primiți o deducere fiscală din întreaga sumă a contribuțiilor;
• primesc o deducere din profitul din investiție.

IIS nu este cea mai recentă dezvoltare a finanțatorilor ruși, ci o tehnologie împrumutată. Astfel de mecanisme de investiții funcționează de mult timp în multe țări dezvoltate - Statele Unite, Canada, Japonia, Australia. Ele sunt numite diferit, dar au aceeași esență - eliberarea investitorilor privați de opresiunea fiscală.

Se ridică o întrebare legitimă: de ce a devenit acest stat atât de generos încât refuză impozitele în favoarea capitalului privat?

Cred că structurile de conducere vor să omoare mai multe păsări grase dintr-o singură piatră cu ajutorul introducerii IIS:

• de a introduce cetățenii de rând în cultura investiției;
• creșterea cererii de valori mobiliare - în Federația Rusă, piața de valori este încă departe de stadiul de dezvoltare intensivă;
• oferi companiilor rusești bani mai accesibili (comparativ cu împrumuturile bancare);
• încurajează cetățenii să „albeze” veniturile - pentru a primi o deducere din contribuții, contribuitorul trebuie să primească un salariu oficial și să fie considerat oficial contribuabil.

Opțiunea tradițională pentru investitorii ruși - un depozit bancar - este, desigur, un lucru de încredere. Dar este un venit prea mic.

Având în vedere că ratele dobânzilor la instituțiile financiare continuă să scadă, o astfel de contribuție nici măcar nu compensează investitorii pentru pierderile inflaționiste. Dacă adăugăm aici taxele care se percep pe toate depozitele persoanelor fizice, profiturile vor fi destul de mizerabile.

Un alt lucru este IIS. Sub rezerva unei alegeri rezonabile a instrumentelor de investiții, profitabilitatea acestor conturi va fi mai mare, iar taxele vor fi rambursate integral.

Vă voi spune despre cum să obțineți o deducere fiscală într-o secțiune specială. Aici voi observa doar că acest lucru se face prin intermediul fiscului. Nu vă speriați în avans - este mai ușor decât pare și nu vă va cere să faceți prea multe.

Permiteți-mi să explic cum funcționează IIS cu un exemplu specific

Investitorul face o investiție regulată în obligațiuni și acțiuni în valoare de 400.000 de ruble. La sfârșitul anului, venitul său este de 10,3%.

Investitorul deschide un cont individual la o companie de brokeraj și cumpără aceleași obligațiuni pentru aceeași sumă. La sfârșitul anului, acesta primește aceeași 10,3%, dar în același timp returnează impozitele plătite în valoare de 13% din valoarea contribuției la IIS. Și aceasta este 52.000 de ruble (13% din 400.000 de ruble).

Investitorii pot alege și o altă opțiune de deducere - să returneze banii nu din suma depozitului, ci din suma veniturilor primite.

IIS are și dezavantajele sale. De exemplu, pentru a primi o deducere, este necesar ca deponentul să păstreze banii în cont fără a-i retrage de acolo cel puțin 3 ani.

Tabelul va arăta mai clar diferența dintre un depozit și un IIS:

№	Criterii de comparare	depozituri bancare	IIS
1	Sincronizare	Depozitul poate fi atât pe termen scurt, cât și pe termen lung	Durata depozitului - minim 3 ani
2	Sursa de venit	Clar definit, majoritatea băncilor nu depășesc 10%	nereparat
3	Riscuri	Minim	Moderate, pentru că nu sunt protejate de sistemul de asigurări bancare obligatorii
4	Suma depusă	Nu este limitat	Până la 400.000 pe an
5	Impozit	13%	0%

O altă nuanță este că un depozit bancar nu implică participarea activă a deponentului la generarea de venit. Un cont de brokeraj necesită o investiție de timp și cunoștințe economice de bază din partea investitorului. Există și o opțiune de compromis. Dacă nu aveți timp să vă ocupați de contul dvs., transferați banii către managementul încrederii și mergeți la afacerea dvs.

Încă câteva caracteristici ale IIS:

• Fiecare cetățean al Federației Ruse are dreptul de a deschide un cont;
• nu există un prag minim de contribuție;
• moneda contului - numai ruble;
• un client are dreptul de a deschide un singur IIS;
• Statutul IIS nu poate fi atribuit conturilor deja existente;
• conturile pot fi transferate de la o organizație la alta (deducerea nu se pierde).

Pentru cine este acest instrument de investiții? În primul rând, pentru cetățenii activi cu venituri regulate, care nu sunt mulțumiți de ratele bancare și caută opțiuni mai profitabile și promițătoare pentru depozite.

Un astfel de cont este perfect pentru utilizarea prevăzută. De exemplu, pentru a economisi bani pentru educație sau pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, ca un plus la economiile pentru pensii.

Veți găsi mai multe informații despre cum să gestionați corect depozitele în articolul „”.

2. Care sunt avantajele deschiderii unui IIS - 3 avantaje principale

Și acum mai multe despre principalele avantaje ale conturilor individuale.

De fapt, sunt mai mult de 3, dar voi analiza cele mai evidente și tangibile avantaje.

Avantajul 1.

Am vorbit deja despre acest avantaj, dar nu voi fi prea lene să-l repet. O persoană care deschide un IIS scutește statul de la plata impozitelor. Mai exact, el returnează aceste taxe prin fisc.

Desigur, ar fi foarte bine ca suma taxei să fie adăugată automat la depozit, dar sistemul nu funcționează așa: taxele trebuie plătite mai întâi, apoi returnate.

Algoritmul este următorul. Serviciul fiscal recalculează salariul contribuabilului. Dacă este de 400.000 pe an sau mai mult, atunci randamentul va fi de 52.000 de ruble. Pentru a confirma această operațiune, investitorul trebuie să prezinte o adeverință de la locul de muncă, care să indice valoarea impozitelor plătite pentru perioada de raportare.

Deci o astfel de schemă este benefică pentru persoanele care primesc un salariu oficial. Șomerii și liber profesioniștii beneficiază de o altă variantă - deducerea impozitului din venit.

Avantajul 2. Scutire de impozit pe toate veniturile

Investitorii activi au dreptul de a utiliza a doua opțiune de investiție preferențială. Și anume, scutirea de impozite pe toate veniturile din IIS.

Exemplu

Un antreprenor individual a decis să-și mărească profiturile și să pună 400 de mii de ruble. la un cont de brokeraj. A ales investiții riscante în acțiuni și a primit un randament anual de 40%. Timp de trei ani, profitul s-a ridicat la 480.000 de ruble.

Din această sumă, investitorul trebuie să plătească 13% impozit pe venitul persoanelor fizice. Aceasta este 62.400 de ruble. Dar, deoarece contul este individual, întregul venit rămâne la investitor. Mai exact, returnează taxa scriind o cerere corespunzătoare la serviciul fiscal.

Avantajul 3. Protecția împotriva riscurilor

Orice investiție este asociată cu riscuri. Este inevitabil. Cu toate acestea, prin deschiderea unui IIS, sunteți asigurat, dacă nu împotriva pierderii tuturor veniturilor, atunci cel puțin acea parte a acestuia care va merge la plata impozitelor.

Acționând după o strategie conservatoare - de exemplu, investind exclusiv în obligațiuni guvernamentale și corporative, minimizați probabilitatea de a pierde fonduri și, în același timp, vă protejați activele de inflație.

3. Unde poți investi cu ajutorul IIS - 3 active profitabile

Acum știți de ce IIS este profitabil și de încredere.

Rămâne să decizi unde să investești banii.

Se deschid conturi individuale:

• în companii de management de încredere;
• în firme de brokeraj;
• în băncile care gestionează activele clienților.

Banii sunt investiți în instrumente de investiții foarte lichide - obligațiuni, acțiuni, fonduri mutuale, opțiuni și futures.

Vă voi spune despre cele mai populare destinații.

activul 1. Obligațiuni

Acest tip de titluri este comparabil ca fiabilitate cu un depozit bancar. Obligațiunile, precum depozitele bancare, au o scadență și o rată a dobânzii. Singura diferență este că proprietarul are dreptul de a vinde obligațiunile oricând consideră de cuviință.

Alegând obligațiuni cu o maturitate de 3-5 ani, veți face o investiție conservatoare de încredere, a cărei durată corespunde termenului de 3 ani al IIA.

Obligațiunile sunt de 2 tipuri - federale și corporative. Primul tip este emis de stat, al doilea - de marile companii comerciale. Pe perioada de valabilitate a obligațiunii, emitentul plătește cupoane (plăți de dobândă) proprietarilor, la sfârșitul perioadei în care răscumpără corpul obligațiunii.

Atunci când alegeți acest instrument, acordați atenție parametrilor cheie ai titlului - fiabilitatea emitentului, perioada de scadență, valoarea dobânzii și data plății acestora. Toate informațiile despre obligațiuni sunt (ideal) disponibile public pe site-ul web al organizației emitente.

Exemplu

Obligațiuni federale au fost emise în 12 aprilie.

Site-ul web al Ministerului de Finanțe are următoarele date despre aceste valori mobiliare:

• costul unei obligațiuni este de 1000 de ruble;
• data scadenței (returul organismului de obligațiuni) – 17 aprilie 2017;
• rata dobânzii - 7,4% pe an;
• plata cuponului - la fiecare șase luni.

În teorie, un depozit în actele Ministerului de Finanțe este chiar mai de încredere decât un depozit bancar. Căci cine este capabil să dea garanții mai susținute de bani decât principalul departament financiar al țării?

activul 2. Stoc

Toți oamenii alfabetizați știu ce sunt stocurile. Acestea sunt acțiunile întreprinderilor încorporate în valori mobiliare. Prin achiziționarea de acțiuni, deveniți coproprietar deplin al companiei și aveți dreptul să primiți dividende din profit.

Și tranzacționează și acțiuni, câștigând din capitalizare - adică din creșterea valorii titlurilor. Cu cât afacerea companiei emitentului are mai mult succes, cu atât prețul acțiunilor sale este mai mare. Banii sunt investiți în acțiuni printr-un broker care deschide IIS pentru dvs. sau printr-o companie de administrare.

Sunt acțiuni care cresc în mod activ în preț, sunt acelea care, dimpotrivă, scad. De exemplu, acțiunile Yandex în 2016 au crescut cu aproape 65%, Sberbank - cu 63%. Dar valorile mobiliare ale Gazprom, dimpotrivă, au scăzut în valoare cu 1%.

S-ar părea, luați-l și cumpărați-l, dar problema este că prezicerea creșterii și scăderii prețurilor acțiunilor este o sarcină ingrată. Chiar și analiștii economici recunoscuți se înșală în mod constant, ce să spună despre brokerii și investitorii obișnuiți.

4. Cum se deschide un cont individual de investiții - 5 pași principali

Conturile individuale sunt disponibile doar pentru investitorii privați. Procedura de deschidere nu este mult diferită de deschiderea unui cont obișnuit de brokeraj.

Dar există câteva nuanțe. Voi povesti despre ele.

Etapa 1. Selectarea companiei

Alegerea mediatorului depinde de abilitățile și preferințele dumneavoastră personale. Dacă sunteți un investitor cu experiență și aveți timp să vă ocupați de afaceri de schimb, alegeți conturile de brokeraj. Dacă ai puțin timp și ești un tocilar al bursei, predă volanul companiei de administrare și relaxează-te pe scaunul pasagerului.

În orice caz, acordați atenție criteriilor generale de fiabilitate a unui intermediar:

• experienta pe piata;
• feedback-ul pozitiv de la investitori reali este o opțiune ideală: prietenii, rudele și cunoștințele dvs. au povestit despre companie;
• transparență în tranzacțiile financiare.

Etapa 2. Punerea în aplicare

Cererea se depune direct la organizația în care doriți să vă deschideți un cont. Unele companii financiare deschid conturi pentru clienți de la distanță - este simplu, convenabil și, cel mai important, rapid. Adevărat, pentru aceasta, în majoritatea situațiilor, este necesară înregistrarea pe portalul Serviciilor de Stat și o semnătură electronică.

Etapa 3.Încheierea unui acord

După ce a emis un cont bancar, clientul primește un contract în mâinile sale. Dacă IIS este deschis într-o companie de brokeraj, se emite un act de aderare la reglementările companiei. Investitorului i se atribuie un cod individual și deschide accesul la contul personal.

Etapa 4.

Deschiderea unui cont are loc automat după finalizarea tuturor formalităților. Organizația trimite o notificare către biroul fiscal despre deschiderea unui IIS, iar tu devii un participant oficial la program.

Etapa 5. Finanțarea

Există limite de timp în care clientul este obligat să depună cel puțin fondurile minime în cont. Dacă nu este posibil să depuneți întreaga sumă deodată, depuneți cât aveți. Acesta va începe raportul perioadei de grație.

Pentru cei care doresc să se angajeze în investiții reale, am pregătit o publicație „”.

5. Unde este mai bine să deschideți un cont individual de investiții - o prezentare generală a companiilor de brokeraj TOP-3

Pentru ca cititorii să poată alege mai ușor un intermediar, experții revistei noastre au pregătit o prezentare generală a celor mai de încredere trei companii de brokeraj.

Citiți, comparați și decideți.

1) OLMA

Grupul de companii OLMA activează pe piața de brokeraj din 1992. Acesta este unul dintre cei mai vechi brokeri ruși cu un istoric impecabil. Mai mult, organizația a stat la originile creării pieței de valori a Federației Ruse.

La deschiderea unui IIS, specialiștii companiei vor sfătui clientul în detaliu cu privire la procedura de deschidere a unui cont și de rambursare a deducerilor fiscale. Angajații vor ajuta la formarea unui portofoliu de investiții în conformitate cu scopurile și obiectivele investitorului și vor selecta o strategie de investiții gata făcută. Venitul mediu din depozitele pe IIS este de 29% pe an.

2) FINAM

Cel mai mare broker de retail din Federația Rusă, precum și o companie de investiții specializată în gestionarea încrederii banilor și valorilor mobiliare. Acesta funcționează din 1994 și este inclus în TOP-5 firme de investiții de top din Rusia.

Pentru clienții care doresc să deschidă un cont individual, compania oferă consiliere profesională individuală. Atunci când solicită o deducere fiscală, personalul va ajuta utilizatorii să depună declarația fiscală online. Venit garantat la transferul de fonduri într-un cont de brokeraj sau în trust - 18%.

3) BCS Broker

Brokerul național al Rusiei cu cel mai înalt rating AAA este gradul suprem de fiabilitate pentru investitori. 20 de ani pe piața de brokeraj, peste 130.000 de clienți activi la momentul redactării acestui articol. Oferă investitorilor acces la toate instrumentele de investiții existente.

Deschideți IIS direct pe site. Consultanții profesioniști vor selecta cele mai promițătoare produse de investiții pentru depozitele pe termen lung și vor ajuta cu deducerile fiscale. Pentru noii veniți pe piața de schimb, sunt disponibile programe de formare, webinarii și seminarii.

6. Cum să obțineți o deducere fiscală pentru contribuția de fonduri la IIS - 5 pași simpli pentru persoane fizice

Așadar, contul este deschis, banii picură, acțiunile cresc la preț, managerii îți operează titlurile cu dexteritatea jonglerilor de circ.

Singurul lucru care mai rămâne de făcut este să obții o deducere fiscală. Îți voi spune cum se face.

Pasul 1. Colectăm documentele necesare

Pentru început, colectăm documente. Veți avea nevoie de un certificat 2-NDFL care să confirme că ați plătit taxele integral. Ah, și nu uitați ID-ul dvs. Este posibil să aveți nevoie de un certificat de la broker că aveți cu adevărat un IIS.

Pasul 2 Completarea unei declarații fiscale

Declarația 3-NDFL se depune la serviciul fiscal. Vezi formularul documentului de pe site-ul Serviciului Federal de Taxe. Datele privind deducerea impozitului din valoarea contribuției la IIS sunt indicate în rândul corespunzător. Permiteți-mi să vă reamintesc că suma nu poate depăși 400.000 de ruble.

Profită de ajutorul companiilor de brokeraj care sprijină clienții în completarea declarației fiscale. Acest lucru minimizează șansa de erori.

Pasul 3 Depunem documente la fisc

Există 2 moduri de a depune o declarație - la biroul fiscal de la locul de reședință sau prin intermediul site-ului web al Serviciului Fiscal Federal. Utilizați serviciul „Contul personal al contribuabilului” și nu va trebui să mergeți nicăieri. Declarația este însoțită de o cerere de deducere fiscală plus detaliile către care vor fi virați acești bani.

Nu toți concetățenii noștri știu în prezent cum și unde să investească în mod corespunzător propriile economii. Desigur, depozitele bancare până în prezent sunt extrem de populare datorită faptului că, deși persoanele fizice nu cunosc această oportunitate reală de a câștiga puțin mai mult, datorită unui cont individual de investiții, și există chiar și cei care nu știu cum funcționează acest sistem. . Să încercăm să ne dăm seama ce este, ce beneficii oferă astfel de conturi clientului și, de asemenea, cum să deschidem un IIS.

Ce este IIS

În termeni simpli, un cont individual de investiții este o investiție a propriilor economii în active pentru a obține profit. Adică îți încredințezi capitalul unui broker sau companie de management, iar aceștia, la rândul lor, investesc în proiecte profitabile și primesc venituri. Puteți alege independent un intermediar, condiții de cooperare și chiar modalități de a beneficia.

Această practică a apărut la noi nu cu mult timp în urmă, și anume la 1 ianuarie 2015, scopul creării conturilor de investiții este atragerea banilor de la persoane fizice, reducând astfel finanțarea. Cu câțiva ani mai devreme, creditarea bancară era folosită ca finanțare, adică datorită conturilor de investiții, banca este exclusă din lanț, ceea ce înseamnă că nu este nevoie de creditare. Desigur, în practică, schema pare mult mai complicată, dar este suficient ca potențialii investitori să știe că banii îi lucrează, în timp ce profitul din munca lor este cu cel puțin 1,5% mai mare decât depozitul bancar.

Înainte de a deschide un cont individual de investiții, trebuie să cunoașteți toate modalitățile de a primi venituri din propriile investiții, iar în prezent există două scheme:

1. O rentabilitate de 13% la toate investițiile într-un an calendaristic, această opțiune este ideală pentru contribuabili.
2. O deducere fiscală de 13% asupra veniturilor din investiții din profiturile pe care le-ați primit din investițiile dumneavoastră la bursă.

Vă rugăm să rețineți că alegerea dvs. de venit depinde de dacă sunteți angajat oficial și plătiți impozit pe venit sau nu. Cert este că, dacă nu sunteți angajat oficial și nu deduceți impozitul pe venit, atunci vi se va potrivi doar a doua opțiune.

Dar, în acest caz, fiecare potențial investitor se confruntă cu alegerea schemei de randament este mai bine să aleagă, cel puțin dacă sunteți angajat prin lege, atunci ambele scheme sunt potrivite pentru dvs. Aici, pentru început, este mai bine să alegi prima variantă, cu care ești garantat să primești un venit de 13% din suma investiției, indiferent de alte circumstanțe. Mai mult, dacă în fiecare an investești bani în contul tău individual, atunci vei primi beneficii anual.

În cea de-a doua opțiune, nu vei primi o scutire de 13% la investiția ta, ci în schimb vei avea venituri din investiții și nu vei fi supus impozitului pe venit. După cum am menționat mai sus, chiar dacă nu sunteți angajat oficial, puteți deveni oricum un investitor privat. Cât despre cuantumul profitului, cu siguranță va fi mai mare în prima variantă.

Apropo, există câteva reguli de investiții pe care toată lumea ar trebui să le cunoască:

1. Puteți deschide un cont pe o perioadă de cel puțin trei ani, puteți retrage bani mai devreme decât perioada stabilită de lege, dar în același timp veți pierde un randament de 13% la alegerea primei scheme de acumulare a profitului, iar dacă veți ați primit deja 13% mai devreme, veți fi obligat să îl returnați statului.
2. Puteți deschide mai întâi un cont, apoi decideți asupra unei scheme de acumulare a profitului, puteți face acest lucru după încheierea perioadei de investiție, nu le puteți alege pe ambele în același timp.
3. Doar cetățenii țării noastre și rezidenții fiscali pot deschide un cont, contul fiind deschis exclusiv în moneda națională.
4. O persoană poate deschide un singur cont, iar dacă ai făcut investiții printr-un intermediar, atunci pe viitor îți poți transfera economiile către altul, dar poți deschide un cont nou doar după ce l-ai închis pe primul.
5. Suma maximă de investiție pentru un an calendaristic nu trebuie să depășească 400.000 de ruble, valoarea maximă a deducerii impozitului este de 52.000 de ruble, adică 13%.

Vă rugăm să rețineți că conturile individuale de investiții nu sunt protejate de guvern, spre deosebire de depozitele bancare.

Cum se deschide un cont

Deschiderea IIS constă în mai multe etape. În primul rând, trebuie să determinați unde este mai bine să deschideți un IIS, deoarece acest lucru se poate face în două moduri printr-un broker sau o companie de management. Brokerii sunt, de fapt, intermediari prin care poți deveni participant la bursă. Schema de lucru cu brokerii este destul de simplă, poți lua singur decizii, iar intermediarul tău le va implementa, din motivul că, potrivit legii, persoanele fizice nu pot fi ofertanți. Aici controlați direct venitul din investiții. Serviciile de broker sunt plătite, de regulă, remunerația este exprimată ca procent din tranzacție.

Alternativ, puteți contacta compania de administrare, iar acestea, la rândul lor, sunt filiale ale băncilor comerciale. De exemplu, Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa-Bank oferă o astfel de oportunitate. Aici, schema de lucru va fi oarecum mai simplă, pur și simplu încheiați un acord cu compania de management și transferați economiile către managementul încrederii, iar reprezentanții companiei le pot gestiona independent. Trebuie doar să faceți alegerea corectă a proiectelor cu randament ridicat, cu risc ridicat și, dimpotrivă, risc scăzut și profitabilitate scăzută.

Vă rugăm să rețineți că activitățile brokerilor și companiilor de administrare sunt reglementate de Banca Centrală a Rusiei, acesta este un tip de activitate licențiat, prin urmare, înainte de a încheia un acord, asigurați-vă că intermediarul dvs. operează în mod legal, puteți face acest lucru pe site-ul oficial. a Băncii Rusiei.

Selectarea companiei

Deci, primul pas va fi alegerea unei companii, și anume, trebuie să determinați unde este mai profitabil să deschideți un IIS. Cu siguranță trebuie să studiați lista actuală de oferte și să determinați care se potrivesc cel mai bine cerințelor dvs. Iată o listă de lideri în acest moment, aceștia includ: Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. Apropo, în Sberbank sunt deschise cele mai multe conturi în prezent, peste 66.000.

În etapa următoare, trebuie să aplicați pentru deschiderea unui cont, puteți afla cum să faceți acest lucru pe site-ul oficial al brokerului sau al companiei de administrare pe care ați ales-o. Dacă aveți întrebări despre deschiderea de conturi, asigurați-vă că utilizați linia de asistență telefonică. În orice caz, va trebui să vizitați biroul organizației și să scrieți o aplicație, dar multe companii de management oferă posibilitatea de a scrie o aplicație de la distanță, adică pe site-ul oficial, totuși, aici, cu siguranță, clientul va trebuie să vă înregistrați pe portalul serviciilor de stat și o semnătură electronică, dar această problemă ar trebui clarificată.

Atunci trebuie să semnezi un contract, aici nu trebuie să te grăbești, studiază-l cu atenție. Dacă cooperezi cu un broker, vei obține nu doar un acord, ci și un act de aderare la reglementările companiei. În ambele opțiuni, veți primi date pentru accesarea contului personal, în care puteți efectua anumite operațiuni, în special, completați contul de investiții.

În cele din urmă, după ce acțiunile de înregistrare sunt interzise, ​​va trebui să vă completați contul cu o anumită sumă. Amortizarea minimă este nelimitată prin lege, dar companiile de administrare pot stabili un prag minim, de exemplu, de la 1000 la 5000 de ruble. Apropo, dacă nu aveți suma necesară, atunci există o anumită perioadă în care vă puteți completa contul, dar toate acestea sunt nuanțe individuale.

Cum să obțineți o deducere fiscală

Deci, după ce ați depus bani în cont, s-au dus imediat la muncă, angajații societății de administrare sau brokerii gestionează finanțele, încep deja să genereze venituri, dar încă nu ați primit deducerea fiscală la care aveți dreptul în conformitate cu cu legea. Prin ei înșiși, intermediarii nu vă vor plăti nicio despăgubire, aceasta fiind de competența biroului fiscal, așa că va trebui să aplicați acolo. Aici trebuie să parcurgeți doar câțiva pași:

Veți avea nevoie de o serie de documente obligatorii, inclusiv un certificat care confirmă statutul de contribuabil, adică impozitul pe venit pentru 2 persoane, pe care îl luați la locul de muncă, un pașaport civil, un acord cu o societate de administrare sau un act de la un broker, acesta va confirma că aveți un cont individual de investiții.

Completarea declarației 3-NDFL, pe care va trebui să o depuneți la Serviciul Fiscal Federal, va fi destul de dificil de completat pe cont propriu, dar majoritatea intermediarilor care vă gestionează contul de investiții oferă suport și vă ajută la completarea documentului, contra cost, desigur.

Trimiteți documentele împreună cu declarația la Serviciul Fiscal Federal, există două modalități de a face acest lucru: să vă prezentați personal la filiala de la locul de înregistrare sau de la distanță. Apropo, va fi mai ușor și mai rapid să deschideți un IIS prin serviciile de stat. Dacă aveți un cont verificat, atunci va trebui să găsiți serviciul corespunzător în meniu, să faceți clic pe butonul, sistemul vă va direcționa automat către site-ul web al Serviciului Fiscal Federal, unde veți completa documentele, în timp ce acesta trebuie avut în vedere faptul că nu trebuie să vă înregistrați separat pe site-ul Serviciului Fiscal Federal.

În ultima etapă, trebuie să așteptați verificarea și transferul de fonduri. Procesul va dura destul de mult, din motivul că doar luării în considerare a cererii i se acordă o perioadă de 1 până la 3 luni.

Vă rugăm să rețineți că atunci când trimiteți documente la Serviciul Federal de Taxe, nu uitați să furnizați un număr de cont bancar pentru a primi un transfer fără numerar.

De fapt, pe aceasta se va finaliza procesul de deschidere a unui cont de investiții, nu puteți decât să așteptați sfârșitul perioadei de investiție și să primiți venituri în același timp. Apropo, banii tăi vor fi investiți în principal în achiziționarea de titluri de valoare, în special obligațiuni de stat. Fiecare titlu aduce un venit individual, adică rentabilitatea poate fi de 3-5% pe an, și poate de 13-15%. Merită întotdeauna să ne amintim că cu cât riscul este mai mare, cu atât profitul este mai mare.

Salutări, dragi prieteni! Orice persoană sănătoasă dorește înmulțiți-vă fondurile. Majoritatea cetățenilor medii caută o opțiune fara riscuri veniturile, care ar fi mult mai mari decât ratele la depozite, au depășit rata inflației. Sunt de acord, această aliniere seamănă mai mult cu un basm. Cu toate acestea, nu cu mult timp în urmă acest lucru fantezia a devenit realitate. Astăzi, este garantat că poți câștiga 15-23% pe an, având puțini (sau mai degrabă mulți) bani gratis și un loc de muncă stabil pentru asta. Pentru a primi venituri pasive, nu trebuie să înțelegeți condițiile pieței, să înțelegeți finanțele și să fiți un as pe bursă. Tot ceea ce vă este necesar este să deschideți un cont individual de investiții. Ce este, cum se folosește și unde să-l deschidă, haideți să ne dăm seama chiar acum.

Cont individual de investiții: o scurtă excursie

Conturile individuale de investiții sunt tip special de conturi, prin care puteți achiziționa titluri de valoare, ceea ce le oferă proprietarilor săi dreptul de a primi o deducere fiscală sau impozitare preferențială a veniturilor primite în procesul investițional. Companiile de administrare și brokerii sunt implicați în deschiderea unui cont IIS. Acest tip de investiție are anumite caracteristici și o serie de limitări:

1. Pentru a primi beneficii și a returna impozitul pe venitul personal, contul de investiții trebuie să funcționeze cel putin 3 ani. Nu există limite de timp maxime.
2. IIS poate fi închis în orice moment, luând fondurile investite în el și retrăgând profituri. Dar dacă contul nu are timp să funcționeze timp de trei ani, veți pierde dreptul de a beneficia de avantajele fiscale. De aceea va recomand sa rezistati 3 ani si rezistă tentației de a retrage bani devreme.
3. Numărătoarea inversă de trei ani începe din acest moment descoperiri conturi.
4. Un singur cont de investiții poate fi deschis de către o persoană fizică.
5. Suma maximă care poate fi depusă într-un cont individual de investiții este limitată la 1 milion de ruble pe an, dar deducerea fiscală poate fi primită de la maximum 400.000 de ruble pe an, aceasta 52 000 de ruble. În ceea ce privește pragul minim, nu există bariere financiare în calea deschiderii unui IIS. Puteți chiar să deschideți un cont cu un sold zero și să îl completați atunci când aveți ocazia.
6. Prezența IIS vă oferă posibilitatea de a câștiga din achiziția diferitelor instrumente financiare: acțiuni, obligațiuni, futures, opțiuni, acțiuni și valute.
7. Pentru a obține venituri suplimentare, nu trebuie să cumpărați deloc instrumente financiare. Vă puteți limita activitatea de investiții depunând bani într-un cont individual de investiții și primind o deducere fiscală de 13%.

Comparație cu un depozit

În multe privințe, un cont individual de investiții este similar cu un depozit bancar clasic. Cu toate acestea, băncile continuă încet, dar sigur, să reducă ratele dobânzilor la depozite, reducând astfel rentabilitatea potențială a unei astfel de investiții. Și având în vedere că dividendele primite din depozit sunt, de asemenea, impozitate, dacă rata este cu 5% sau mai mare decât rata Băncii Centrale a Federației Ruse, nu există niciun motiv să sperăm că venitul pasiv va deveni vreodată baza bugetului dvs. . La rândul său, IIS rambursează integral taxele și are o profitabilitate de multe ori mai mare decât depozitele bancare similare. Pentru o mai mare claritate a diferenței dintre un depozit clasic și IIS, am adus aceste două instrumente de investiții într-un singur tabel:

Avantajele tangibile ale IIS

Pentru a vă fi mai ușor să decideți dacă ar trebui să deschideți un cont individual de investiții sau mai bine să vă limitați la un depozit bancar banal, să ne uităm la avantajele unui cont individual de investiții:

• Primești o deducere fiscală. Fiecare proprietar de IIS are dreptul de a nu plăti impozite către trezoreria statului. Mai exact, taxele plătite îi sunt returnate prin serviciul fiscal. Ideal ar fi ca suma taxelor să fie transferată automat în contul de depozit, însă sistemul nu poate funcționa în acest fel: va trebui să plătiți taxe și apoi să le returnați. Pentru o rambursare, va trebui să depuneți la serviciul fiscal un certificat de la locul de muncă, care va indica valoarea impozitelor plătite pentru o anumită perioadă. Această schemă este potrivită pentru cei care primesc un salariu oficial (alb). Cât despre șomeri și liber profesioniști, în cazul acestora, deducerea se face din impozitul pe venit.
• Toate veniturile sunt scutite de impozite. Investitorilor activi li se oferă o a doua opțiune de investiție preferențială - toate veniturile din IIS sunt scutite de impozite.
• Riscuri rezervate. Nu este un secret pentru nimeni că orice investiție este întotdeauna un risc. Cu toate acestea, deschiderea unui IIA te asigură, dacă nu împotriva pierderii tuturor veniturilor, atunci măcar din partea care merge la plata impozitelor. Alegerea unei strategii de investiții conservatoare, investind doar în obligațiuni guvernamentale sau corporative, minimizați șansa de a pierde profitși protejează astfel activele de inflație.

Deduceri fiscale pentru IIS

Deducerea contribuției

Esența acestei deduceri este de a oferi investitorului dreptul de a returna impozitul pe venitul personal plătit în cuantum de 13% din suma pusă pe IIA. Singurul lucru de reținut: deducerea se aplică numai la suma de 400 de mii de ruble. Dacă atingeți suma maximă a contribuției de 1 milion de ruble, puteți obține impozitul înapoi doar pentru 40% din această contribuție. Acest tip de deducere este potrivit doar pentru cei care au venituri oficiale și plătesc impozit pe venitul personal.

Puteți calcula valoarea deducerii folosind formula: taxa anuală * 0,13. Deoarece nu poate fi pus în cont mai mult de 1 milion pe an, iar beneficiul fiscal este limitat la 400 de mii de ruble, se dovedește că deducerea nu poate depăși suma de 52 de mii de ruble. În plus, suma revine și pe impozitul pe venitul persoanelor fizice plătit. Dacă plătiți un impozit de 45.000 de ruble către stat într-un an, atunci numai această sumă poate fi returnată, și nu cele 52.000 calculate anterior, chiar dacă 400 de mii de ruble au fost depuse în cont. Deducerea se primește pentru același an în care s-au făcut contribuțiile la IIS.

Banii sunt returnați investitorului anul viitor. Rezultă că dacă IIA a fost deschis în 2016, se va putea primi o deducere abia în martie 2017. Mai mult, impozitul pe venitul personal plătit în anul în care s-a deschis contul, în exemplul nostru este 2016.

La închiderea unui cont individual de investiții după 3 ani de la data deschiderii, va trebui să plătiți un impozit de 13% pe venitul pe care îl primiți, la fel ca în cazul unui cont obișnuit de brokeraj. Dacă reușiți să obțineți o deducere fiscală, iar apoi să lichidați un cont individual de investiții mai devreme de 3 ani, va trebui să returnați impozitul la trezoreria statului, adăugând la această sumă o altă penalizare și amenzi.

Deducerea venitului

Acest tip de deducere scutește investitorii de obligația de a plăti impozit pe veniturile primite din IIA. Principala diferență între tipuri este că în acest caz cuantumul deducerii nu are limite. Deducerea de venit este potrivită șomerilor și liber profesioniștilor care nu plătesc impozit pe venitul personal sau comercianților și investitorilor activi.

Atunci când închideți un IIA, brokerul sau societatea dvs. de administrare, acționând ca agenți fiscali, nu percepe impozite pe venit. Acest tip de deducere ar trebui să fie ales de cei care primesc venituri impresionante din tranzacționarea pe un cont individual de investiții și care au un beneficiu economic mai mare de la scutirea de impozit decât de la o deducere a contribuției.

Unde este profitabil să investești prin IIS?

Acum că știți cum funcționează IIS, înțelegeți ce este profitabil și de încredere opțiunea de a crește fondurile disponibile, rămâne doar să decizi unde să investești banii. Vă ofer o privire de ansamblu asupra celor mai populare moduri de a investi.

Obligațiuni

Majoritatea experților recomandă insistent ca obligațiunile să fie instrumentul principal al portofoliului de investiții. Acest tip de titluri nu este în niciun caz inferior unui depozit bancar în ceea ce privește fiabilitatea. Obligațiunile, precum depozitele bancare, au perioada de rambursare și rata dobânzii. Singura diferență dintre cele două este că deținătorii de obligațiuni pot vinde un titlu oricând decid că au nevoie.

Alegând obligațiuni cu o maturitate de 3-5 ani, devii proprietar contribuție conservatoare de încredere. Obligațiunile pot fi federalși corporative. În primul caz, statul este angajat în emisiunea de valori mobiliare, iar în al doilea caz, organizații comerciale. Pe durata obligațiunii, plățile de dobândă sunt plătite deținătorilor titlului, iar apoi emitentul se rambursează singur. corp de legătură.

Atunci când alegeți obligațiuni, acordați atenție valorii titlului, gradului de fiabilitate al emitentului, scadenței obligațiilor și mărimii ratei dobânzii. Toate informațiile care vă interesează pot fi găsite pe site-ul companiei emitente.

Stoc

Toți oamenii inteligenți știu asta acțiunile sunt acțiuni ale unei companii, care sunt transferate sub formă de titlu. Cumpărarea de acțiuni te face nu doar un investitor, ci și un cu drepturi depline coproprietar al firmei, va acorda dreptul de a primi dividende din profiturile pe care le primeste. În articolul meu separat, veți putea afla și decide ce titlu de valoare să cumpărați pentru portofoliul dvs. de investiții.

Merită să țineți cont de faptul că tranzacționarea cu acțiuni este o oportunitate de a câștiga din valorificarea unei valori mobiliare - creșterea valorii sale de piață în timp. Prețul acțiunilor depinde direct de cât de succes va avea compania emitentului. Puteți investi în acțiuni folosind agent, care va fi angajat în deschiderea IIS, sau prin companie de management.

Există acțiuni care cresc în mod activ în valoare și sunt acelea care, dimpotrivă, scad. De exemplu, din ianuarie 2017, prețul acțiunii Yandex a crescut cu 44% şi Gazprom, dimpotrivă, a scăzut cu 23%.

La prima vedere, nu este nimic complicat: luați și cumpărați acțiuni. Dar este foarte dificil de prezis cum se va schimba prețul unui titlu. Chiar și cei mai importanți economiști greșesc în mod regulat în previziunile lor, cu atât mai puțin brokerii obișnuiți și investitorii obișnuiți.

fonduri comune

Pe termen lung, fondurile mutuale pot depăși un cont de brokeraj de câteva ori în ceea ce privește profitabilitatea. Totuși, să alegi cu adevărat fond mutual de încredere- sarcina nu este atât de simplă. Trebuie să fii sigur de organizația care îți va administra banii. Este important ca compania să aibă timp să se dovedească ca un profesionist al pieței financiare, să fie un jucător stabil și de încredere.

Alegerea tipului potrivit de IIS

Atunci când alegeți un cont individual de investiții, ar trebui să acordați atenție multor factori. Cu toate acestea, în primul rând, ar trebui să te bazezi pe situația ta personală. Dacă, de exemplu, nu aveți venituri oficiale sau sunt minime, este evident că vi se va potrivi cel de-al doilea tip cu deducere fiscală pentru venit. Dacă aveți venituri oficiale, din care plătiți în mod regulat un impozit decent pe venitul personal, atunci opțiunea 1 vi se va potrivi. În acest caz, este necesar să decideți ce tip de deducere să utilizați în funcție de factori rentabilitateași timpul de utilizare.

Pentru claritate, vă ofer un exemplu concret. Să presupunem că plănuim să investim 400 de mii de ruble. Rentabilitatea investiției este 10% pe an. Înarmați cu un calculator, aflăm că atunci când investiți bani pentru 13 ani, este mai profitabil să alegeți primul tip de deducere. Cu toate acestea, dacă perioada de investiție este mai lungă, este mai profitabil să o alegeți pe a doua.

Rețineți că, pe măsură ce venitul crește, crește și deducerea impozitului pe venit, care este mult mai mare decât deducerea contribuției fixe. Din acest motiv, cel de-al doilea tip de IIS este mult mai profitabil de utilizat atunci când vine vorba de perioade lungi de investiții și profitabilitate.

Subtotal

Astfel, tragem concluzia că primul tip de deducere potrivit atunci când:

• Proprietarul IIS are surse oficiale de venit din care plătește un impozit decent pe venitul personal;
• proprietarul IIS este conservatorși, prin urmare, preferă să investească în obligațiuni și alte instrumente cu risc scăzut;
• orizontul de investitie nu depaseste 7-12 ani.

Dar deducere de al doilea tip are sens să-i alegi pe cei care:

• lipsit de venituri oficiale și, prin urmare, nu plătește impozit pe venitul personal;
• se așteaptă ca profitul din tranzacționare să fie mai mare decât valoarea deducerii;
• intenţionează să investească termen lung - 12-15 ani.

Nu este necesar să selectați tipul de deducere imediat după deschiderea IIS. Puteți face acest lucru în al treilea an al contului. dar nu este posibilă combinarea a două tipuri de deduceri în același timp. Odată ce primiți deducerea pentru contribuție, nu veți mai putea folosi deducerea pentru venit.

Obținerea unei deduceri fiscale: de unde să începem?

Pentru a primi o deducere fiscală, trebuie să urmați o anumită procedură. Algoritmul va depinde direct de tipul de deducere pe care îl alegeți. Luați în considerare faptul că investitorii privați pot solicita o deducere fiscală după sfârșitul anului calendaristic în care s-a făcut contribuția la IIA, sau după trei ani de la semnarea acordului de deschidere a IIA.

Deducerea contribuției

Pentru a primi o deducere pentru contribuții, respectați următorul algoritm:

1. Obțineți un document care confirmă faptul că primiți venituri oficiale, care sunt supuse impozitului de 13%. Ajutor 2-impozitul pe venitul persoanelor fizice puteți obține de la agentul fiscal/angajator.
2. Pregătiți documentația care confirmă faptul de a deschide IIS. O fotocopie / scanare a acordului încheiat cu brokerul la momentul deschiderii IIS și atașați documentele de plată la acesta - instrucțiuni și raportul brokerului privind transferul de fonduri.
3. Specificați datele în declarație 3-impozitul pe venitul persoanelor fizice.
4. A pregati cerere de rambursare a impozitului.
5. Trimiteți toate documentele de mai sus împreună cu declarația 3-NDFL și o cerere către autoritățile fiscale.

Declaratia poate fi depusa la taxa in format hartie sau trimisa prin e-mail. Pentru a completa impozitul pe venit pentru 3 persoane, trebuie doar să descărcați formularul șablon de pe site-ul Serviciului Federal de Impozite. Selectați perioada fiscală dorită, descărcați fișierul, imprimați-l și apoi completați-l. Declarația pe hârtie, împreună cu alte documente, trebuie trimisă la biroul fiscal. Acest lucru se poate face prin poștă sau personal.

Cu toate acestea, personal sunt mai impresionat de posibilitatea de a trimite o declarație și un pachet complet de documente. electronic. Pentru a face acest lucru, este suficient să utilizați capacitățile programului " Declaraţie”, încărcând un fișier din acesta în format xml.

Alternativ, puteți completa o declarație pe site-ul Serviciului Federal de Taxe în contul personal al contribuabilului. Încărcați declarația completată și susțineți-o cu copii scanate ale documentelor, apoi trimiteți totul la biroul fiscal. Documentele primite de inspectoratul fiscal sunt supuse verificării, care poate dura pana la 3 luni. Dacă totul este făcut corect, taxele plătite vor fi returnate în contul bancar pe care l-ați specificat.

Deducerea venitului

Instrucțiunile pas cu pas pentru obținerea deducerii fiscale IIS sunt ușor diferite când vine vorba de deducerea venitului. În acest caz, trebuie să parcurgeți mai mulți pași:

1. Trimiteți o cerere fiscală pentru a elibera o adeverință care să confirme că pe durata contractului nu ați folosit deducerea fiscală pentru contribuție.
2. Oferiți acest certificat companiei dumneavoastră de management sau brokerului personal. Închiderea AII nu va fi însoțită de reținerea impozitelor pe venit.

Deschidem IIS: cui să-ți încredințezi banii?

Astăzi, puteți deschide un IIS online la o companie de management sau contactând un broker. Mulți participanți la piețele financiare oferă în mod activ clienților serviciul de deschidere a unui cont individual de investiții. Vă sugerez să luați în considerare propunerile ambelor părți.

Deschiderea unui cont la un broker

Prin deschiderea unui IIS într-un birou de brokeraj, ai acces la tot felul de instrumente financiare care sunt tranzacționate la bursă: acțiuni, obligațiuni, valute, derivate. Liderii ratingului după numărul de conturi deschise sunt companiile Finam, Deschidereși Sberbank. În plus, vă sfătuiesc să acordați atenție deschiderii IIS.

Deschiderea unui cont la brokeri este la fel de ușoară ca și deschiderea unui cont bancar. Tot ce ai nevoie este să mergi la cel mai apropiat birou al companiei, luând cu tine pașaportul și să semnezi anumite documente. Cu unii brokeri puteți deschide un IIS de la distanță. Dar pentru aceasta va trebui să vă creați un cont pe site " servicii publice". Dacă decideți să deschideți un cont online, nu va trebui să vizitați biroul de brokeraj.

Pentru a alege brokerul potrivit care vă va gestiona fondurile, vă sfătuiesc să citiți articolul meu „”, și, de asemenea, să acordați atenție mai multor puncte importante:

• gradul de fiabilitate al brokerului;
• comoditatea muncii;
• suma minimă necesară pentru deschiderea unui cont;
• acces la schimburi;
• planuri tarifare propuse: conditii si taxa de abonament;
• alte comisioane.

Adesea, brokerii oferă clienților lor să deschidă nu doar o investiție individuală, ci și un cont de brokeraj. Pentru a nu te simți ca o oaie neagră, hai să definim cum diferă IIS de un cont de brokeraj. În general, IIS- acesta este acelasi cont de brokeraj, dar cu un regim fiscal special si mai putin risc. Dacă nu intenționați să tranzacționați pe Forex, preferați investițiile conservatoare și căutați să reduceți costurile fiscale, limitați-vă la deschiderea unui IIA.

Deschiderea unui cont în Marea Britanie

Aș dori să acord o atenție deosebită deschiderii IIS în societatea de management. În conformitate cu curentul Legea federală „Cu privire la conturile individuale de investiții” deschiderea unui cont de investiții trebuie să fie însoțită de semnarea unui contract de administrare a trustului, ceea ce înseamnă interzicerea achiziționării de fonduri mutuale de către societatea în care este deschis AII.

Astăzi, companiile de management au dezvoltat un număr mare de strategii diverse pe care le oferă în mod activ clienților lor. Cu toate acestea, vă sfătuiesc insistent să nu vă grăbiți să puneți bani în încredere. Mai întâi, află ce servicii îți va oferi compania pentru suma anunțată. Într-adevăr, trebuie admis că managementul încrederii este departe de a fi o opțiune de investiție ieftină. Există comisioane destul de mari și un prag de intrare. Și pentru a verifica competența companiei, conștiinciozitatea managerului nu este o sarcină ușoară. Una dintre companiile de top management este SRL " MC Alfa Capital". Puteți începe să studiați condițiile acestei companii dacă managementul încrederii este cel care v-a prins.

Strategii fiscale

Acum că am făcut toate informațiile necesare despre IIS pentru investiții competente - ce este, cum funcționează, unde este mai bine să-l deschidem, îmi propun să luăm în considerare Cel mai popular strategii de investitii.

Alegere conservatoare „Călare mai lentă – mai departe vei fi”

Când încheieți un acord IIS cu tipul „A”, depuneți suma minimă, așteptați trei ani și, la sfârșitul celui de-al treilea, completați contul cu 400.000 de ruble. După aceea, trimiteți imediat o solicitare la serviciul fiscal pentru returnarea taxelor plătite și închideți IIS. Astfel, venitul net va fi 52 000 de ruble în doar 4 luni.

"Media de aur"

Încheiați un acord IIS de tip „A”, iar în decembrie îl completați cu 400.000 de ruble. Literal, o lună mai târziu, la începutul unui nou an calendaristic, depuneți o cerere de rambursare a impozitului la biroul fiscal. Se pare că venitul tău net va fi de 52.000 de ruble, dar corpul principal al investiției va rămâne în cont în următorii trei ani. În tot acest timp, banii vor funcționa, iar tu vei primi venituri pasive suplimentare, care vor fi impozitate conform regulilor general acceptate.

Ce altceva trebuie să știe proprietarii de IIS?

Și acum încă câteva nuanțe despre care cei care deschid IIS trebuie să le cunoască:

1. Pentru a primi o deducere fiscală anul viitor, trebuie să depuneți fonduri în cont înainte de sfârșitul anului curent, până la 31 decembrie.
2. Puteți deschide un IIS în orice moment și nu vă puteți completa contul în următorii câțiva ani. Soldul poate fi la zero pentru o perioadă nelimitată de timp. În acest caz, numărătoarea inversă de trei ani va începe în momentul deschiderii contului.
3. Valorile mobiliare care urmează să fie achiziționate nu se califică pentru creditul fiscal de deținere pe termen lung de tip A.
4. Puteți returna orice impozit pe venitul personal plătit. Pot fi taxe pe salarii, taxe de închiriere imobiliare și orice alte taxe. Singura excepție sunt dividendele.
5. Contul de investiții individual poate fi transferat de la un broker la altul. Tot ceea ce este necesar pentru aceasta este să deschideți un cont nou la o nouă companie și să transferați valorile mobiliare existente către aceasta. Este nevoie de până la 30 de zile calendaristice pentru a transfera facturile.
6. Impozitul pe venitul personal nu este perceput deținătorilor de IIS pe toată perioada de valabilitate a contului. Reținerea are loc numai după închiderea IIS.
7. Tot dividendele primite din titlurile de valoare achiziționate pe IIS sunt supuse unui impozit de 13%. Singurele excepții sunt cupoanele și obligațiunile guvernamentale.
8. Societatea de administrare nu are dreptul de a investi mai mult de 15% din fondurile stocate în IIS în depozite bancare.
9. Dividendele sunt creditate automat către IIS și nu sunt considerate reaprovizionare. Dacă doriți, dividendele pot fi creditate imediat în contul dvs. bancar. Acest lucru vă va permite să ocoliți interdicția de „retragere” a fondurilor din cont.

Tragerea concluziilor

Rezumând linia finală din revizuirea de astăzi, vreau doar să adaug că conturile individuale de investiții sunt un instrument financiar excelent pentru investitorii care doresc să-și mărească fondurile gratuite, în timp ce riscă aproape nimic. Dacă sunteți unul dintre cei care aderă la strategia „Încetește – vei continua”, nu amâna ziua de mâine Deschiderea IIS, lasă-ți economiile să lucreze pentru tine și beneficiul tău astăzi. Spune nu amânării și dă undă verde independenței tale financiare. Între timp, atât am, ne vedem curând!

Dacă găsiți o greșeală în text, vă rugăm să evidențiați o bucată de text și să faceți clic Ctrl+Enter. Mulțumesc că ai ajutat blogul meu să se îmbunătățească!

Cum și unde este mai bine să deschideți un cont individual de investiții (IIA) în 2019?

Mulți antreprenori proeminenți au vorbit în mod repetat despre un lucru atât de util precum investițiile pe termen lung. Așadar, Warren Buffett, care conduce Berkshire Hathaway, vorbește constant despre acest lucru în scrisorile sale regulate către acționarii companiei. Aceasta este ceea ce spune John Bogle, legendarul fondator al Vanguard Group.

Pentru un nespecialist, acest lucru este esențial, deoarece riscă în special să piardă fonduri la bursă dacă începe să se angajeze în tranzacții intraday pe aceasta.

Rușii au un instrument excelent, care este un cont individual de investiții. Acesta este găzduit de un serviciu de brokeraj - care, la rândul său, ajută o persoană (sub rezerva anumitor restricții din partea acestuia din urmă) să obțină profituri serioase din cauza beneficiilor fiscale.

Piața internă a văzut pentru prima dată un astfel de mecanism în 2015, motivul pentru care a fost actualizarea legislației privind piața de valori împreună cu actualizările Codului Fiscal al țării.

Important de știut despre IIS

Un cont poate fi creat doar de un comerciant privat, atât la o companie de brokeraj, cât și direct la o bancă. Dintre cerințe - impozitare pe teritoriul Federației Ruse (prezență în țară de la 183 de zile pe an). În același timp, există o regulă: un cont - o persoană.

Ce companie de brokeraj este cea mai bună pentru a deschide un cont de investiții? Consultați ratingul celor mai buni brokeri din Rusia în 2017.

Contul în sine nu este limitat în timp, dar pentru ca beneficiile fiscale să fie aplicate este necesară menținerea unei perioade minime de investiție, a cărei valoare este de 3 ani și care începe de la data semnării contractului.

Contul este permis numai în ruble, iar în 12 luni poate fi completat în valoare de cel mult 1 milion de ruble, deși până la 18/06/17 limita a fost de 400 de mii de ruble. Nu este necesară reumplerea IIS suplimentar anual. Cu toate acestea, este inacceptabil să se retragă o parte din fonduri.

De asemenea, ar trebui să fiți la curent cu comisioanele bancare și de brokeraj pentru lucrul cu valori mobiliare.

Instrumente IIS

În același timp, sunt posibile orice opțiuni de investiții care sunt aplicabile pe principalele platforme de tranzacționare din Rusia din Moscova și Sankt Petersburg. Acest:

• acțiuni ale întreprinderilor rusești și străine;
• obligațiuni ale municipalităților, corporațiilor, suverane;
• valută;
• acțiuni ale fondurilor mutuale;
• metode derivate (opțiuni, tranzacții futures etc.).

Trebuie remarcat faptul că unii brokeri și instituții bancare nu vă permit să lucrați cu un număr de instrumente, emitenți etc. Pentru o listă completă a metodelor de investiții acceptate, vă rugăm să contactați brokerul dumneavoastră.

IIS și deducere fiscală

Principalul plus al contului este returnarea unei părți din investiție, care în cele din urmă crește profitabilitatea. Mai mult, sunt oferite 2 tipuri de preferințe fiscale pentru proprietarii de IIS.

Deducerepentru o taxa

În această situație, unei persoane i se oferă o rambursare de 13% din suma care a fost creditată în anul precedent, cu toate acestea, cea mai mare sumă a acesteia este limitată la 130.000 de ruble.

Important: o deducere este posibilă atunci când investitorul a declarat profit pentru perioada anterioară (adică a existat o plată a impozitului), iar rentabilitatea maximă nu poate depăși valoarea impozitului.

Dacă au trecut mai puțin de 3 ani de la deschiderea AII, completarea acestuia, cererea de rambursare și primirea ulterioară a acestuia, legea obligă investitorul să restituie fondurile către stat.

Dacă investitorul închide contul, atunci impozitul de 13% va fi reținut din profiturile primite.

Deducerepe venit

O astfel de deducere scutește o persoană fizică de impozitare sub formă de impozit pe venitul personal de suma tuturor veniturilor creditate în cursul tranzacțiilor IIS. Legea prevede aplicarea unei deduceri fara detinerea obligatorie a altor venituri impozabile.

O persoană poate conta pe o astfel de retur numai după 3 ani de la data creării IIS. Dacă este închis înainte de 3 ani de la momentul formării sale, statul va reține impozitul pe venitul persoanelor fizice în cuantum de 13%, similar schemei de cont de brokeraj.

Este important să țineți cont de toate nuanțele și detaliile investiției atunci când alegeți tipul de deducere, inclusiv metoda de investiție și rata impozitului pe venit. De exemplu, impozitul pe venitul personal nu se aplică plăților pentru cupoane și obligațiuni guvernamentale interne. În cazul achiziționării OFZ, de exemplu, puteți obține o rambursare a contribuției.

Obținerea unei deduceri fiscale

Daca vorbim de o deducere pentru completare (contributii), investitorul se adreseaza la fisc in anul urmator celui in care s-a facut completarea. În acest caz, este necesară confirmarea contribuțiilor cu declarația 3-NDFL, anexând la aceasta următoarele documente:

• confirmarea de primire a profitului de anul trecut cu o cotă de impozitare de 13% (să zicem, un certificat 2-impozit pe venit de la organizația în care persoana fizică lucrează);
• confirmarea creării IIS și transferul de fonduri către acesta (poate fi furnizată de un broker);
• cerere de rambursare, pentru aceasta va trebui să furnizați detalii bancare.

Dacă este implicită o deducere pentru venit, atunci o persoană trebuie, la încetarea contractului, să dea băncii sau brokerului un certificat de la biroul fiscal care să ateste că nu există cazuri de primire de deduceri pentru reînnoire.

Prin urmare, banca (sau brokerul) nu va putea plăti banii cu reținerea la sursă a impozitului pe venitul personal de 13%.